Скимминг: признаки и разновидности мошенничества, как защититься и что делать, если с карты украли деньги?

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника.

Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Лучшие дебетовые карты в 2020 году.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Что делать, если с карты украли деньги?

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
• подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
• ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
• установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
• никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
• немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 7% на остаток
• до 7% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 5% на остаток
• до 30% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой

Содержание

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко.

Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета.

Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете.

Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика.

Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным.

Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников.

Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег.

Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон.

Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией.

При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора.

После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру.

При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки.

При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

• не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
• использовать для оплаты виртуальную карту;
• установить лимит по разовой оплате;
• использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
• подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение.

Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда.

Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им.

Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя.

В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу.

Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги.

Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги.

Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается.

Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками.

Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность.

Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками.

Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость.

Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно.

На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы.

Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода.

Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка.

Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно.

Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны.

Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями.

В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки.

Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи.

Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей.

Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика.

Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента.

Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования.

При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов.

Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.

Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег.

Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны.

Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством.

Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы.

Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Видео

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Способы воровства денег с банковских карт — мошенничество через банкомат, суть скимминга

Воровство денег с карты, в том числе и с карты Сбербанк, набирает новые обороты, мошенники придумывают все новые способы. Чтобы себя обезопасить, важно понять, как именно исчезают деньги, как себя обезопасить от злоумышленников, кого обвинить и как вернуть украденное.

Скимминг – новый способ воровства через банкомат

Защитный код будет известен мошеннику благодаря незаметной камере. Хотя для того чтобы списать все деньги, злоумышленники смогут обойтись и ПИН-кода. При помощи данных, собранных скиммером, мошенники могут аннулировать счет с любой карты.

• Оригинал карты остается у владельца, а мошенник создает ее дубликат, который большинство банкоматов будет принимать.
• Как защитить свою банковскую карту от блокировки – подробные способы защиты и инструкция представлены по ссылке.
• В связи с этим напрашиваются следующие советы:

• перед тем, как вставить карту обязательно стоит убедиться, нет ли на банкомате дополнительного оборудования;
• также желательно пользоваться услугами банкомата в самом отделении банка.

1. Подробности воровства средств с бесконтактных карт можно посмотреть в этом видео:
3. Получив данные карты, мошенник может:

• списать все деньги;
• обнулить депозит;
• обнулить сберкнижку.

В общем, ему будут доступны все имеющиеся средства. Действительно ли по закону с пенсионной карты запрещено списывать долги и как защитить свои права вы можете узнать здесь.

Как обезопасить себя от скимминга

Очень важно знать, как можно защитить себя от мошенничества, в том числе именно от воровства при помощи скимминга. Для этого важно следовать следующим правилам:

• снимайте деньги в банкоматах, расположенных банке;
• не пользуйтесь банкоматами, расположенных в местах, где мало людей;
• перед тем как вставить карту и ввести код, осмотрите вид банкомата;
• если обнаружили нечто подозрительное во внешнем виде устройства, не стоит им пользоваться;
• когда указываете код, прикрывайте клавиатуру рукой;
• если появилось подозрение, что данные вашей карты стали кому-то доступны, срочно обратитесь к менеджеру;
• если с карты стали списываться бесконтрольно деньги, немедленно блокируйте ее.

Что в магазине не имеют права запрещать покупателям – обзор незаконных запретов и советы по защите прав покупателей можно почитать по ссылке.

Можно ли защититься от скимминга?

Что делать, если были украдены деньги

Тут вы узнаете, как кассиры в магазинах обманывают покупателей и как отстоять свои права на кассе.

Есть ли вероятность возврата украденных средств

К счастью, если денежная сумма была списана именно скиммеры, банк сможет вернуть украденные деньги.

Для этого вы должны иметь оригинал вашей карты, вовремя подать заявку на возмещение средств. Ожидать возврата предстоит от месяца до полугода.

Распространенные способы мошенничества и воровства денег с карт представлены тут:

Источник: https://FBM.ru/finansy/bezopasnost/kak-kradut-dengi.html

4 самых распространённых вида воровства средств с банковских карт

Скимминг входит в число наиболее распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами.

Мошенник устанавливает специальное устройство на банкомат (скиммер) — речь о клавиатуре и картоприёмнике — и считывает данные карты.

«Возможны и более сложные конструкции — например, фальшивая накладка размером с весь банкомат», — предупреждает аналитик Digital Security Кирилл Воробьёв. Потом злоумышленник сделает дубликат этой карты и снимет с неё деньги.

Мошенниками могут оказаться также официанты и продавцы в кафе или магазинах, которые при оплате будут использовать терминал со скиммером.

Читайте по теме: Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Как защититься: «Чтобы защититься от скимминга, лучше пользоваться банкоматами внутри самих банковских отделений.

Наиболее часто скимминговое оборудование устанавливается на уличные банкоматы, банкоматы в тёмных местах, в помещениях без охраны, в зонах свободного круглосуточного доступа при банковских отделениях в нерабочие дни этих отделений», — предупреждают в пресс-службе банка «Хоум кредит».

Нельзя давать официанту или продавцу уносить свою карту. Оплачивать покупку должен сам владелец карты, поэтому пусть сотрудник заведения принесёт платёжный терминал к вашему столику — или подойдите с ним вместе к кассе.

Лучше установить лимит для снятия наличных в банкомате, советует руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.

Читайте по теме: Как распознать мошенническое устройство на банкомате?

2. Социальная инженерия

В частности, здесь стоит упомянуть фишинг, когда злоумышленник, используя разные уловки и поддельные страницы сайтов известных компаний, пытается выведать у пользователя информацию о карте, логины и пароли.

Каналы, которые мошенники используют для фишинга, — это звонки, сообщения и электронные письма. «Существуют не столько необычные, сколько довольно сложно устроенные случаи мошенничества.

Например, когда к простому телефонному фишингу добавляется подмена номера: злоумышленник может сделать так, чтобы на телефоне у жертвы высветился произвольный номер, в том числе номер банка, указанный на его сайте.

Таким образом, держателю карты поступает звонок как бы от лица банка или его службы безопасности — у пользователя может не возникнуть подозрений, что ему в действительности звонит не банк, и он сообщит любую информацию, которую потребует “сотрудник банка”», — объясняет Кирилл Воробьёв из Digital Security.

Читайте по теме: Что нельзя сообщать о своей карте сотруднику банка?

Мошенники часто представляются сотрудниками банка, пенсионного фонда или продавцами/покупателями в интернете (если жертва продаёт или собирается приобрести что-то через онлайн-доски объявлений) и пытаются выведать номер карты, срок её действия, CVV-код и одноразовый пароль из СМС для подтверждения оплаты. При этом, по словам Воробьёва, существует большое количество зарубежных онлайн-магазинов и сервисов, в которых можно совершить покупку, введя только данные карты — без СМС-пароля.

Как защититься: Не сообщать никому, в том числе и сотруднику банка, CVV-код, СМС-пароли, данные для доступа в интернет-банк, ПИН-код.

Ярослав Бабин из Positive Technologies напоминает, что желательно не раскрывать также номер карты и дату окончания её действия.

«Помните, что сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию, а в случае номера карты могут запросить только последние 4 цифры», — подчёркивает он.

Нельзя перезванивать по номерам, указанным в сообщениях. Нужно звонить для уточнения на горячую линию, номер которой написан на оборотной стороне карты. Можно на всякий случай установить на карте лимит для безналичных операций.

3. Вирусы и хакерские атаки

Деньги с карты могут украсть и в результате хакерских атак в интернете и заражения компьютера или смартфона вредоносным ПО. Вариантов масса.

Например, недавно стало известно, что мошенники активно рассылают письма от имени судебных приставов и угрожают блокировкой счетов.

Как сообщает «Российская газета», в письме есть ссылка, по которой якобы можно узнать подробнее о задолженности, и переход по ней ведёт к заражению устройства.

Как защититься: «Чтобы минимизировать риски при проведении операций без физического использования карты, следует соблюдать простые правила: использовать и своевременно обновлять антивирусное ПО на устройствах, с которых проводятся онлайн-операции; хранить секретную информацию в надёжном месте и не передавать её третьим лицам; не вводить данные о карте на сайтах с сомнительной репутацией; когда это возможно, пользоваться виртуальной картой», — советуют в «Хоум кредите».

4. Кража карты

Карту могут украсть, или её можно просто потерять. Здесь стоит вспомнить слова Кирилла Воробьёва о существовании онлайн-магазинов, где для оплаты не нужен одноразовый пароль и где достаточно ввести номер карты, срок действия, имя и фамилию владельца и CVV-код.

Как защититься: В случае утери или кражи карты необходимо незамедлительно уведомить об этом банк и заблокировать её. В пресс-службе банка «Хоум кредит» также напоминают, что нельзя хранить ПИН-код вместе с картой или записывать его на ней же.

Скрытая угроза

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/12/4-samykh-rasprostranjonnykh-vida-vorovstva-sredstv-s-bankovskikh-kart/

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

• 7 сцен, которые удалили из фильмов о Гарри Поттере, и очень зря
• Юристы рассказали истории своих профессиональных побед, за которые им было нечеловечески стыдно
• 16 российских звезд, которые кардинально преобразились после того, как над ними поработала армия стилистов
• 18 примеров народной смекалки, которые заслуживают бурных аплодисментов
• История девушки с депрессией, после которой вы поймете, что ничего не знаете об этой болезни
• Врач-трихолог назвал 10 фактов о волосах, которые не знают даже многие парикмахеры
• 13 экранных пар, которые забыли выйти из образа и поженились в реальной жизни
• 15+ бюджетных развлечений, о которых вы могли и не догадываться
• 13 пар звезд, которые могли бы заменить друг друга в кино — и никто бы не заметил
• 8, казалось бы, странных фактов о путешествиях королевской семьи (Но даже их собственная кровь в чемодане вполне объяснима)
• 16 фактов о фильме «Москва слезам не верит», которые известны только участникам легендарной картины
• 15 случаев, когда людям приснились настолько фееричные сюжеты, что и нарочно не придумаешь
• История первого в мире актера с синдромом Дауна, получившего образование и главную роль в фильме вопреки всему
• Мужчины признались, каким неожиданным подаркам они радуются как дети
• 16 метких твитов от людей с отличной самоиронией
• 14 красавчиков из молодежных фильмов 90-х, которых сегодня вы не узнали бы на улице

Источник: https://www.adme.ru/zhizn-nauka/9-novyh-moshennicheskih-shem-ne-znaya-kotorye-mozhno-ostatsya-bez-deneg-na-karte-1855915/

Кража денег с карты – какие способы используют мошенники

Какие способы используют злоумышленники, чтобы завладеть чужими деньгами? Как защитить личные финансы от преступников? И что делать, если кража денег с банковской карты все-таки произошла?

Мошенникам не составит труда украсть деньги с банковской карты, если ее владелец утратит бдительность. Причем осторожным и максимально внимательным нужно быть всегда и везде. Злоумышленники не дремлют – они играют на чувствах потенциальных жертв, втираются к ним в доверие, используют специальные устройства и успешно применяют новые технологии.

Статья обновлена 22.11.2018. Добавлена информация о количестве обнаруженных сайтов-клонов в преддверии сезона масштабных распродаж.

Чтобы завладеть чужими деньгами, им надо знать:

• имя и фамилию держателя;
• номер карты;
• срок ее действия;
• код на обратной стороне «пластика»;
• код подтверждения платежа.

Если мошенники получат нужную им информацию, кража денег с карты – уже дело техники. А если у злоумышленника в руках будет считыватель, ему не понадобятся и персональные данные.

Достаточно поднести прибор к месту, где держатель хранит карточку, и, если она подключена к бесконтактной системе оплаты, небольшая сумма спишется мгновенно. Ведь ПИН-код вводить не нужно.

Кража денег с бесконтактных карт в основном происходит в многолюдных местах.

По данным Банка России, в 2017 году мошенники вывели с банковских карт россиян почти 1 млрд рублей. 80% операций аферисты провели в интернете.

А теперь рассмотрим распространенные способы кражи денег с банковских карт.

Скимминг

На банкомат устанавливается считывающий прибор – скиммер. Это устройство копирует данные с магнитной полосы карточки. ПИН-код злоумышленники узнают при помощи скрытой мини-камеры или накладки на клавиатуру банкомата, которая запоминает последовательность введенных цифр.

• Получив сведения, преступники могут изготовить дубликат «пластика», расплачиваться им офлайн и снимать наличные.
• Со скиммингом можно столкнуться не только во время операций через банкомат, но и в торговых точках, гостиницах и ресторанах.
• Что предпринять для защиты от мошенников?

1. Пользоваться банкоматами, установленными в отделениях банков. Они лучше охраняются и чаще проверяются сотрудниками служб безопасности кредитных организаций.
2. Проверить банкомат на предмет наличия посторонних устройств. Расшатанная клавиатура – тревожный признак: оригинальная неподвижна. Если есть возможность, выбрать банкомат с «крыльями»: на них сложно установить насадку.
3. Расплачиваться картой в надежных и проверенных заведениях.
4. Не выпускать карточку из вида, при вводе ПИН-кода прикрывать клавиатуру.

Фишинг

Фишинг киберпреступники используют, чтобы узнать конфиденциальные данные – реквизиты карты/счета, пароли для входа в интернет-банк. Нужные сведения преступники добывают с помощью:

• зеркал известных сайтов (интернет-магазинов, популярных сервисов и пр.);
• рассылок электронных писем и SMS;
• вредоносного ПО.

Сайты-клоны

Позволяют узнать пароль и логин для входа в мобильный банк и реквизиты карты. Если пользователь введет данные своей карточки на таком сайте, сведения тут же станут известны мошенникам.

Множество фишинговых сайтов появляется в интернете в преддверии сезона распродаж. Пока покупатели только готовятся к грандиозным скидкам, киберпреступники уже во всеоружии. 22 ноября 2018 года, накануне «черной пятницы», компания по расследованию киберугроз Group-IB сообщила о выявлении 400 мошеннических ресурсов, копирующих AliExpress, и около 200 поддельных сайтов других онлайн-площадок.

Преступным замыслам помешает бдительность пользователя. На что следует обратить внимание?

1. В названии сайта-клона содержится ошибка. Опечатку легко пропустить: при беглом взгляде она не бросается в глаза.
2. Аккуратно вводить название сайта в адресную строку. Если это часто используемый ресурс, то лучше держать его в закладках.
3. Совершать покупки только на сайтах с защищенным протоколом (адрес начинается с https://, а перед ним изображен закрытый замок).
4. Если на странице оплаты товара есть логотип MasterCard SecureCode или Verified by Visa, значит, интернет-магазин поддерживает технологию 3D-Secure. Эта система обеспечивает дополнительную защиту во время онлайн-покупок. Деньги списываются после ввода пароля, присланного банком на номер сотового телефона.
5. Если мобильный банк поддерживает функцию ограничений на отдельные виды операций (снятие наличных, интернет-покупки), подключить ее.

Рассылка писем

Мошенники присылают письма с сообщением о крупном выигрыше, обещанием ценного подарка, выгодного кредита, высокого заработка. В послании содержатся призывы:

• перейти по ссылке, чтобы узнать подробности акции;
• ответить на вопросы анкеты, чтобы получить приз;
• скачать вложение и т.д.

После перехода по ссылке компьютер подхватит вирус, а хакеры получат возможность контролировать устройство и управлять финансами пользователя.

Впрочем, это худший из сценариев. Послание может и не содержать вредоносного кода. Значит, злоумышленники предпочитают иной способ выманить деньги у адресата. К примеру, убедить его до получения мнимого выигрыша заплатить налог или внести плату за доставку приза.

Поэтому ни в коем случае не следует отвечать на такие письма, переходить по ссылкам и скачивать вложенные файлы.

Рассылка вируса

Вредоносное ПО рассылается на мобильные устройства пользователей. Если активировать его, то преступники получат пароль и логин от мобильного банка и реквизиты карты пользователя.

Понятно, что не следует активировать присланную неизвестным адресантом программу.

Телефонные звонки и сообщения

Ставшие уже классическими методы обмана и сейчас в ходу. На фоне высокотехнологичных приемов они кажутся примитивными, но к результату приводят. Результату, нужному мошенникам.

Трудно поверить, что кто-то еще не слышал про сообщения от якобы родственника или знакомого, который попал в беду и просит срочно прислать деньги. Тем не менее, злоумышленники и сегодня находят доверчивых жертв.

Чаще они предпочитают представляться сотрудниками банка или госоргана. Например, держатель карточки получает сообщение якобы от банка. В послании говорится, что карта заблокирована. Владельцу кредитки предлагают позвонить по указанному в сообщении номеру. Когда пользователь перезванивает, ему предлагают разблокировать карту. И ясно, что для этого нужно – назвать реквизиты карточки.

Как поступить получателям таких сообщений? Ведь его действительно мог отправить банк по причине несанкционированной операции по карте.

1. Сверить присланный номер телефона с указанным на оборотной стороне карточки. Финансовые организации, как правило, присылают сообщения с одного и того же номера. Так, всем клиентам Сбербанка знаком номер 900.
2. Иногда мошенники присылают письма от имени Банка России. И в этом случае не стоит торопиться с ответом. ЦБ отправляет сообщения на телефон или почту только в ответ на обращение через интернет-приемную на сайте cbr.ru. SMS придет с номера 3434, а письмо на e-mail – с адреса noaddress@cbr.ru.
3. Сотрудники ЦБ и лицензированных финансовых организаций не просят предоставить персональные данные и ПИН-код.

Сервисы объявлений

Аферисты, конечно же, не оставили без внимания популярные интернет-площадки вроде Avito. Самые простые схемы обмана:

• мошенник звонит продавцу товара и выражает готовность перечислить аванс за покупку. При этом просит назвать не только номер карты, но и CVV/CVC-код на обратной стороне «пластика»;
• размещает фальшивое объявление, а от позвонивших требует предоплату и реквизиты карты.

Как не нарваться на мошенника на сервисах объявлений?

1. Изучить профиль продавца. Понять, что страница фейковая, несложно.
2. Проверить его порядочность по отзывам. На специальных ресурсах, конечно, много заказных комментариев, но достаточно и реальных.
3. Не сообщать данные карты.

Как вернуть деньги, если кража денег с карты все-таки произошла

О несанкционированном списании денег владельцу карты надо незамедлительно сообщить в банк, а в некоторых случаях и в полицию.

1. Позвонить на «горячую линию» банка и заблокировать карту.
2. В офисе банка попросить выписку по счету и подать заявление о несогласии с совершенной операцией. Сохранить экземпляр с отметкой о дате приема заявления.
3. Заблокировать карту и подать заявление надо в течение суток после инцидента. Таково требование закона о национальной платежной системе 161-ФЗ.
4. В отделении полиции подать заявление. Кража денег с карты – это мошенничество. А мошенничество – преступление, по которому предусмотрена уголовная ответственность.

Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней, если операция проведена внутри России, и 60 дней – при трансграничном переводе. За это время кредитная организация проведет служебное расследование. Его результат покажет, вернут ли деньги, украденные с карты, пользователю.

Возместит ли банк ущерб?

Не исключено, что банк вернет деньги пострадавшему от мошенников, если тот:

• подал заявление не позже следующего дня после незаконного перевода денег;
• всегда держал карту при себе, не сообщал никому ПИН-код или одноразовый пароль из SMS.

Доказать кражу денег с карты клиенту, который пренебрег правилами безопасности, не удастся. Например, если выяснится, что пользователь сам сообщил злоумышленникам пароль, банк деньги не вернет.

В случаях, когда произведен несанкционированный перевод без подтверждения операции, финансовые организации, как правило, признают свою ответственность за кражу денег с банковской карты.

С 26 сентября 2018 года банки обязаны оповещать клиентов о подозрительных операциях. Подробнее читайте в статье «Блокировка банковской карты на два дня – как работает закон «об антифроде».

Источник: https://klientubanka.ru/krazha-deneg-s-bankovskoj-karty-kak-zashhititsya-ot-moshennikov/