Банковская гарантия по 223-фз: требования к банку, срок действия и сумма, образец формы

Евгений Смирнов # Банки для бизнеса

Чаще всего банковская гарантия нужна, когда речь идет о госзакупках, где ее наличие – обязательное условие.

• Что такое и зачем нужна банковская гарантия
• Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ
• Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)
• Суммы контрактов
• Требования к банкам
• Как проверить гарантию
• Срок действия банковской гарантии
• Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ
• Стоимость гарантии

В этом материале мы подробно расскажем о банковских гарантиях по 223-ФЗ, рассмотрим наиболее существенные нюансы и дадим полезные советы, которые помогут вам упростить процедуру получения.

Что такое и зачем нужна банковская гарантия

Банковская гарантия необходима для подтверждения выполнения обязательств одной компанией перед другой. Банк выдает документ, согласно которому он гарантирует выполнение финансовых обязательств.

Говоря простыми словами, банк обещает выполнить обязательства за третье лицо вне зависимости от других факторов. Для компании, которой дают гарантию, это означает отсутствие рисков.

Она в любом случае получит свои деньги, либо компенсацию за получение некачественных услуг и товаров.

Помимо частных сделок между компаниями, банковские гарантии необходимы:

• при работе с госзакупками;
• проведении конкурсов и аукционов;
• ряде других сфер, например, для таможни или ФНС.

Чаще всего в банки обращаются, когда речь идет о госзакупках, в этом случае предоставление гарантий будет обязательным условием. Существует три вида гарантий по 223-ФЗ:

1. Для выполнения государственных контрактов. В этом случае банк выплатит заявленную сумму обеспечения, если исполнитель не осуществит свои обязательства или выполнит их в ограниченном объеме и с ненадлежащим качеством. Это своего рода страховка от ненадежных исполнителей.
2. Обеспечение заявки подрядчика, который планирует принимать участие в конкурсе или аукционе. В данном случае банковская гарантия (о получении тут) подтверждает его намерения и гарантирует то, что он подпишет контракт.
3. Для возвращения авансового платежа. Необходимо, когда исполнитель отказывается выполнять свои обязательства, но при этом аванс он уже получил. Это защита заказчика или покупателя от явных мошенников.

Банковские гарантии оформляют самостоятельно или с участием посредников (брокеров). В договоре принимают участие четыре стороны:

• гарант – собственно банк, который выдает гарантию;
• бенефициар – сторона, которая получает гарантию;
• принципал – сторона, за которую банк выдает гарантию;
• банк принципала – обращается за банковской гарантией.

Образец гарантии можно посмотреть и скачать здесь.

Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Если говорить совсем просто, то 223-ФЗ более лоялен к заказчику и дает ему свободу действий. Заказчик может сам устанавливать целый ряд требований. Для компаний-исполнителей получение банковской гарантии обычно существенно проще. Впрочем, это зависит только от заказчика и его требований. Поговорим отдельно про самые ключевые отличия.

Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)

Для гарантий по 223-ФЗ это не является обязательным. Для документов по 44-ФЗ это является обязательным условием, зачастую заказчики отказывают исполнителям, если они не видят банковскую гарантию в реестре. Но на этот момент стоит обращать внимание заранее, бенефициар может прописать этот пункт отдельно.

Суммы контрактов

Если сумма контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, то согласно 44-ФЗ необходимо внести обеспечение до 30% от суммы договора. 223-ФЗ никак не указывает размер обеспечения, заказчик может установить его самостоятельно. Это довольно важно для компаний, которые не могут выводить значительные деньги из оборота на срок проведения конкурсов или выбора исполнителя госзаказа.

Требования к банкам

По 44-ФЗ есть реестр банков, к которым определены жесткие требования и условия. Только эти банки могут выдавать гарантии. Это помогает отсеивать ненадежные финансовые организации. По 223-ФЗ никаких ограничений нет, однако заказчик товаров или услуг имеет право самостоятельно составить список банков.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ:

• должна быть безотзывной;
• в тексте должен быть обязательно определен срок действия;
• должны быть подробно указаны все суммы выплат бенефициару при различных обстоятельствах нарушения договора;
• заказчик обязан одобрить или отклонить банковскую гарантию в течение трех дней;
• в ней должны быть прописаны все права бенефициара и обязательства принципала во избежание спорных ситуаций.

Как проверить гарантию

Поскольку по 233-ФЗ включение в реестр не является обязательным к выполнению условием, проверить банковскую гарантию таким способом не всегда возможно. В принципе, как заказчик, вы можете выставлять подобное условие. Для заказчиков товаров и услуг есть ряд советов, которые помогут проверить гарантию в том случае, если ее нет в ЕРБГ и вы не указали это требование:

• Документы должны быть на банковском бланке и в нем должны быть все пункты, которые перечислены в 223-ФЗ.
• Обязательно должны быть обозначены сроки действия.
• Необходимо проверить лицензию банка, который выдавал гарантию, а также узнать его текущее состояние (нет ли процедуры банкротства и т. д.). Актуальную информацию можно найти на сайте ЦБ РФ.
• В случае возникновения каких-либо вопросов или подозрений свяжитесь с представителями банка.

Срок действия банковской гарантии

Срок действия – обязательное условие, которое прописывается в документе самой гарантии. Если он не указан, то такой договор будет недействителен. Период действия можно устанавливать индивидуально, первый день обычно считается от момента выдачи гарантии. Относительно сроков ограничений нет, исключением являются лишь государственные контракты, где:

• Установленные рамки не должны быть меньше гарантийного периода для услуг или товаров.
• Срок действия гарантии должен быть не менее чем на один месяц больше, чем время действия контракта.

Срок нужно указывать обязательно, варианты вроде «До выполнения всех обязательств по договору» недопустимы, так как судом они точно рассматриваться не будут, а банки могут не выполнять свои обязательства по подобным гарантиями. Согласно ГК РФ, можно указывать в качестве даты определенные события, которые неизбежно должны наступить. Но все же лучше и правильнее указывать конкретные даты.

Если нарушен срок банковской гарантии, то по согласованию всех сторон его можно продлить. Опять же, правильнее всего такую возможность заранее предусмотреть и прописать в документах. Ряд контрактов могут иметь весьма размытые временные рамки, поэтому, если вы не уверены на 100% в соблюдении сроков, лучше сразу обеспечить возможность их продления.

Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Получить гарантию банка можно как самостоятельно, так и через посредников. Второй вариант будет немного проще, но дороже. При любом варианте вам придется собирать пакет документов, состав которого нужно уточнять в банке. Для разных контрактов требования могут отличаться, но для получения гарантии есть ряд необходимых условий:

• ваша компания ведет деятельность не менее одного года;
• есть расчетный счет в российском банке;
• нет судебных споров, в которых компания выступает в качестве ответчика;
• нет долгов по налогам;
• в последнем квартале должна быть прибыль.

Это не требования закона – это условия банков. Без их соблюдения добропорядочные банки даже не будут рассматривать вашу заявку. Срок оформления и получения обычно составляет от 3 до 10 дней. Кроме того, если воспользоваться системой электронного документооборота, оформить банковскую гарантию можно и без посещения финансового учреждения.

У ряда банков есть услуга по получению «экспресс-гарантий». Их оформляют очень быстро (2-3 дня), но они не подойдут для контрактов с большой суммой обеспечения. У всех банков разные условия, но обычно это в районе 10 миллионов рублей.

Стоимость гарантии

Стоимость рассчитывается индивидуально, единых тарифов нет. Цена зависит от сроков и суммы обеспечения.

Например, если сумма контракта два миллиона рублей, то стоимость банковской гарантии по 223-ФЗ будет в районе 65 тысяч рублей. Если срок полгода – 40 тысяч рублей.

Но здесь многое зависит от ценовой политики банков, поэтому иногда подают заявку на получение гарантии сразу в несколько банков, выбирая потом самый дешевый вариант.

Если вы планируете часто работать с госзаказами, то достаточно один раз получить гарантию и в будущем процедура станет еще проще. Но только в том случае, если вы строго выполняете условия контрактов, а у заказчиков нет никаких претензий.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-po-223-fz.html

Требования Рє банковской гарантии РїРѕ 44-ФЗ Рё РїРѕ 223-ФЗ — СЃСЂРѕРє действия, образец

Удобным инструментом, обеспечивающим исполнение обязательств, является банковская гарантия.

Под данным термином понимается документ, обязывающий банк (гарант) выплатить кредитору (бенефициару) определенную сумму в соответствии с договором в том случае, если принципал не исполнил в положенный срок своих обязательств по отношению к кредитору. Проще говоря, если поставщик не выполняет возложенные на себя обязательства перед заказчиком, компенсирует финансовую сторону договора банк, после чего поставщик остается в долгу перед банком, а не перед заказчиком. На схеме показано подобное взаимодействие:

Чаще всего требование о наличии подобной страховки является обязательным условием для всех, подающих заявку на участие в госзакупках.

Даже РїСЂРё его отсутствии действия, связанные СЃ получением банковского обеспечения вполне оправданы РЅР° случай непредвиденных СЂРёСЃРєРѕРІ, являясь менее затратными, нежели получение коммерческого кредита. Существует СЂСЏРґ требований Рє банковским гарантиям, Р° также Рє финансовым учреждениям, РІ которые РёС… предоставляют. Основные требования содержатся РІ статьях Федерального Закона в„–44 «Рћ контрактной системе» Рё РІ Федеральном Законе в„– 223 «Рћ закупках госкомпаний».

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Для оформления банковской гарантии, далее БГ, требуется выбрать банк из перечня, размещенного на официальном сайте Министерства Финансов для того, чтобы подать заявку.

Следующим действием будет предоставление в кредитно-финансовую организацию необходимой документации, перечень которой может варьироваться в зависимости от требований самого банка, однако, имеется ряд обязательных документов, которые потребуются в любом случае на этапе рассмотрения заявки. Обязательные документы, которые необходимо будет предоставить в финансовое учреждение:

1. Заявление на обеспечение денежного гарантирования (по форме учреждения).
2. �нформация о заявителе.
3. РљРѕРїРёРё  учредительной документации.
4. Копии документов, способные подтвердить полномочия лица, подающего заявку.
5. Отчетность бухгалтерии с расшифровками.
6. Проект контракта, к которому требуется гарантийное обеспечение.

Важно! Перед подачей заявки необходимо внимательно ознакомиться с условиями, на которых конкретный банк осуществляет предоставление БГ.

Например, у многих финансовых учреждений среди прочих условий обязательным является наличие расчетного счета заявителя по месту обращения.

Образец того, каким образом выглядит данный документ:

Соответствие по 44-ФЗ

Следует отметить, что единый образец формы РЅРµ закреплен законодательно, РЅРѕ содержание документа регламентируется  СЃС‚атьями действующих законопроектов 44-ФЗ, ГК Р Р¤. Банковскую гарантию надлежит должным образом проверить. Документ должен отвечать следующим критериям:

• обязательное размещение РІ едином перечне банковских гарантий Рё РЅР° официальном портале госзакупок;
• является безотзывной;
• РІ БГ содержатся полные сведения Рѕ СЃСѓРјРјРµ РІ соответствии СЃ С‡. 2, 3, статьи 45 ФЗ в„–44;
• РЅРµ должно содержаться требований Рѕ предоставлении судебных актов, подтверждающих ненадлежащее исполнение принципалом взятых РЅР° себя обязательств;
• СЃСЂРѕРє действия БГ должен РЅРµ менее чем РЅР° месяц превышать СЃСЂРѕРє действия РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ контракта.

Важно! На основании пункта 11, статьи 45, ФЗ №44 банк обязан произвести размещение сведений в реестре единой информационной системы до времени истечения одного рабочего дня с момента выдачи гарантии.

�нтерфейс портала закупок, на котором можно просмотреть гарантии в едином реестре:

Требования к банку

Перед тем как подавать заявку на получение необходимого документа, следует проверить и сам банк, готовый выступить гарантом. Учреждение, готовое предоставить БГ, должно отвечать следующим предписаниям:

• должен быть внесен РІ перечень банков Министерства Финансов Р Р¤;
• финансовое учреждение осуществляет деятельность РЅР° основании лицензии, выданной Центробанком, СЃСЂРѕРєРѕРј РЅРµ менее 5 лет;
• размер собственного капитала свыше 1 миллиарда рублей;
• соблюдены предписания Федерального Закона в„–86 РѕС‚ 10.07.2002 РЅР° РІСЃРµ отчетные даты последнего полугодия;
• Центробанк РЅРµ выдвигал требований касательно стабилизации финансовой ситуации РІ конкретно взятом банке.

Единый реестр

Все БГ, за исключением выданных в качестве обеспечения договоров, содержащих сведения, относящиеся к категории государственной тайны, обязаны быть включенными в общий реестр единой информационной системы. Последние включаются в отдельный закрытый перечень, который не используется для размещения в единой информационной системе. Контроль за ведением реестра, а также за действиями по размещению содержимого реестра в единой информационной системе осуществляется Федеральным Казначейством. В сами реестры как открытый, так и закрытый, обязательно входит следующая информация:

• наименование, Р�РќРќ, юридический адрес банка-гаранта;
• наименование, Р�РќРќ, юридический адрес принципала (поставщика, подрядчика);
• СЃСѓРјРјР° денег, заявленная РІ БГ, которую гаранту надлежит выплатить РІ соответствии СЃРѕ статьями 44-ФЗ РІ том случае, если участник закупки РЅРµ исполнит СЃРІРѕРё обязательства;
• СЃСЂРѕРє действия документа;
• РєРѕРїРёСЏ самого документа, РєСЂРѕРјРµ БГ, внесенных РІ закрытый реестр.

Р р°р·рјрµсђ р‘р“

Сумма БГ должна составлять 5-30% первоначальной стоимости лота закупки. Если стоимость лота свыше 50 млн. руб.

, стоимость материального обеспечения контракта в таких случаях может быть равной 10-30% общей начальной цены всего договора в целом, но не менее стоимости аванса.

В тех случаях, когда стоимость аванса выше, чем 30% от стоимости всего контракта, размер БГ будет равен сумме аванса.

Бесспорное списание

Статьи 44-ФЗ наделяют заказчика правом на бесспорное списание причитающихся по гарантии денежных средств при наступлении определенных условий.

РџРѕРґ бесспорным списанием следует понимать возможность снятия СЃ баланса учреждения–гаранта денежных средств бенефициаром РІ собственную пользу без предварительной заявки или уведомления.

Бесспорное списание возможно при наличии нескольких веских оснований:

• согласно судебному решению;
• если имеется соответствующий РїСѓРЅРєС‚ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°;
• РІ случаях, допустимых согласно действующему законодательству.

Гарантийное обеспечение в рамках 223-ФЗ

Статьи Федерального Закона №223 от 18.06.

0211 «Рћ закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» отличается лояльностью РІ сравнении СЃ 44-ФЗ.

Существуют несколько основополагающих отличительных различий, которые характерны для БГ в рамках 223-ФЗ:

1. В соответствии со статьями 223-ФЗ подлежит к принятию БГ, не внесенная в единый реестр.
2. Согласно 223-ФЗ необязательно нахождение самого учреждения-Гаранта в официальном перечне Министерства Финансов РФ.
3. Если по 44-ФЗ существует обязательство обеспечения 10-30% от первоначальной цены при условии, что стоимость договора свыше 50 млн. руб., то по 223-ФЗ такая необходимость отсутствует.

Варианты страхования контракта по 223-ФЗ

�меется три вида БГ в рамках 223-ФЗ:

1. Обеспечение участия в тендере.
2. Обеспечение оплаты аванса.
3. Обеспечение выполнение условий самого контракта.

Требования по 223-ФЗ

Несмотря на сравнительную мягкость, формы БГ по 223-ФЗ подчиняются ряду безусловных предписаний:

• обязательная безотзывность;
• обязательность наличия СЃСЂРѕРєР° действия;
• должна быть определена СЃСѓРјРјР°, которую гаранту надлежит выплатить заказчику РїСЂРё неисполнении принципалом условий контракта;
• должны содержаться обязательства участника закупки РІ полном объеме;
• должен быть указан СЃСЂРѕРє, РІ течение которого заказчик вправе одобрить или отклонить БГ после поступления заявки.

О том, в чем заключается разница между формами банковского гарантирования по 44-ФЗ и по 223-ФЗ, рассказывается в видео:

Скачать полный список банков, которые соответствуют требованиям законодательства, а именно п.3, статьи 74.1 Налогового Кодекса Российской Федерации, можно по ссылке: http://minfin.ru/common/upload/library/2016/08/main/perechen_na_01.07.2016_ot_12.08.2016.pdf

Просмотреть сведения Рѕ банковской гарантии РІ едином реестре можно РЅР° сайте  www.zakupki.gov.ru

Источник: https://paperdoc.ru/documents/bank/trebovaniya-k-bankovskoj-garantii-po-44-fz-i-po-223-fz

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Все статьиФинансы

Банковская гарантия – удобный и популярный способ предоставления обеспечения на торгах, где Заказчик выдвигает соответствующее требования. В рамках электронных процедур банковская гарантия может использоваться для обеспечения исполнения контракта, обеспечения заявки или возврата аванса.

В соответствии с положениями Федерального закона от 18 июля 2011 г.

№223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», требования, предъявляемые Заказчиком к банковской гарантии как форме обеспечения в ходе торгов, регулируемых данным законом, в основном, находятся в компетенции Заказчика, но должны соответствовать положениям ГК РФ и других нормативных актов, регулирующих вопрос банковской гарантии.

Обратите внимание! Обеспечение – это способ для Заказчика законными методами обезопасить себя от недобросовестности Поставщика, ситуаций уклонения от заключения контракта, неисполнения обязательств, растраты аванса и т.д. В таких случаях банк-гарант производит выплату необходимых средств, а затем выдвигает, в рамках соглашения по гарантии, свои требования к Поставщику-принципалу.

Основные характеристики

В №223-ФЗ банковской гарантии посвящена ч. 25 ст. 3.2: «Заказчик вправе предусмотреть в положении о закупке требование обеспечения заявок на участие в конкурентных закупках, в том числе порядок, срок и случаи возврата такого обеспечения». 

При этом в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке должны быть указаны размер такого обеспечения и иные требования к такому обеспечению, в том числе условия банковской гарантии (если такой способ обеспечения заявок на участие в закупках предусмотрен положением о закупке заказчика в соответствии с настоящим Федеральным законом). 

Обеспечение заявки на участие в конкурентной закупке может предоставляться участником конкурентной закупки путем внесения денежных средств, предоставления банковской гарантии или иным способом, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, за исключением проведения закупки в соответствии со статьей 3.4. (223-ФЗ). 

Выбор способа обеспечения заявки на участие в конкурентной закупке из числа предусмотренных заказчиком в извещении об осуществлении закупки осуществляется участником закупки. 

В банковской гарантии, согласно ст. 368 ГК РФ (п. 4) обязательно указываются (в том числе):

• дата выдачи обязательства;
• принципал – должник по обязательствам (Поставщик);
• бенефициар – выгодоприобретатель (Заказчик);
• гарант – в рамках требований 223-ФЗ это может быть банк (речь в законе идет именно о банковской гарантии), но особых требований в этой области закон не устанавливает;
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• обстоятельства, наступление которых становится основанием для выплаты суммы по гарантии (уклонение от заключения контракта, невыполнение обязательств по исполнению контракта);
• сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в установленных законом и требованиями к гарантии случаях;
• срок действия гарантии – обычно речь идет о сроке на один месяц дольше, чем срок завершения исполнения Поставщиком обязательств по контракту.

Обратите внимание! Самое важное требование закона – банковская гарантия обязательно должна являться безотзывной.

В соответствии с 223-ФЗ в сфере компетенции Заказчика находятся такие вопросы, как:

• размер обеспечения по контракту;
• случаи, когда возникает обязательство по выплате средств по гарантии;
• сроки – срок рассмотрения и срок действия тендерной гарантии;
• требования к банку-гаранту;
• дополнительные условия.

Обратите внимание! В рамках 223-ФЗ проводятся такие электронные процедуры, как конкурс, аукцион, запрос предложений, запрос котировок.

Заказчики

В качестве Заказчика в рамках торгов по 223-ФЗ могут выступать:

• государственные корпорации, гос. компании, субъекты естественных монополий, организации, осуществляющими регулируемые виды деятельности в ряде сфер (подробнее – ч. 2 ст. 1 223-ФЗ), автономные учреждения, а также хозяйственные общества, в уставном капитале которых доля участия РФ, субъекта РФ или муниципального образования в совокупности превышает пятьдесят процентов;
• дочерние хозяйственные общества с соответствующим госучастием; 
• бюджетные учреждения;
• государственные, муниципальные унитарные предприятия;
• федеральные государственные унитарные предприятия, имеющие существенное значение для обеспечения прав и законных интересов граждан РФ, обороноспособности и безопасности государства, перечень которых утверждается Правительством РФ по согласованию с Администрацией Президента РФ;
• и другие структуры с гос. участием, обозначенные в 223-ФЗ в случаях, предусмотренных законом.

Возврат средств и обеспечение заявки

Согласно ч.26 ст. 3.2 223-ФЗ, возврат участнику конкурентной закупки обеспечения заявки на участие в закупке не производится в следующих случаях:

• уклонение или отказ участника закупки от заключения договора;
• непредоставление или предоставление с нарушением условий, установленных 223-ФЗ, до заключения договора заказчику обеспечения исполнения договора.

Заказчик не устанавливает в документации о конкурентной закупке требования обеспечения заявок на участие в закупке, если начальная (максимальная) цена договора не превышает пять миллионов рублей. 

В случае, если НМЦ договора превышает пять миллионов рублей, Заказчик вправе установить в документации о закупке требование к обеспечению заявок на участие в закупке в размере не более пяти процентов начальной (максимальной) цены договора.

Банковская гарантия от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет выгодные условия получения банковской гарантии на участие, исполнение контракта и возврат аванса. 

• Мы сотрудничаем с лучшими и самыми надежными банками РФ, всегда можем подобрать предложение гарантии, подходящее для компании и устраивающее Заказчика
• Выгодные предложения от Газпромбанка
• Подбор гарантии в соответствии с требованиями и ограничениями по закупочной документации
• От 2,8 % годовых
• Без выезда в банк, без открытия счета, электронный документооборот, рассмотрение и принятие решение в течение 2-х дней

Банковская гарантия от Финансового Супермаркета ЭТП ГПБ – верный путь к победам в торгах по 223-ФЗ!

Источник: https://etpfs.ru/articles/bankovskaya_garantiya_po_dvesti_dvadtsat_tri_fz/

Требования к банковским гарантиям по нормам 223-ФЗ

Банковские гарантии позволяют одной из сторон сделки получить возмещение в случае, если контрагент нарушает условия контракта. Подобный механизм сравним со страхованием договора, где банк выступает в роли гаранта. С учетом специфики возникающих правоотношений, актуальным становится вопрос об их законодательном регулировании.

Федеральный закон о закупках 223-ФЗ регулирует предоставление товаров, работ и услуг. Законодательство допускает применение банковских гарантий в данных правоотношениях. Однако в самом законе они лишь упоминаются без отображения сути и порядка оформления.

Для получения нужных сведений обращаются к другим положениям. Статья 45 ФЗ-44 “О контрактной системе…” регулирует условия таких обязательств и составление реестров. Понятие, форма и требования отражены в статье 368 ГК РФ.

На основе приведенных правовых норм банковские гарантии — это обязательства банка выплатить определенную денежную сумму в соответствии с условиями контракта. Такой шаг гарантирует выполнение обязательств соглашения и получение возмещения при срыве сделки.

Привлечение банка в качестве гаранта свидетельствует о серьезности намерений участника. Также подобный шаг позволяет возместить все убытки от срыва контракта, возникающие в результате форс-мажорных или иных обстоятельств.

Виды

В соответствии с правовыми нормами, банковскими обязательствами могут быть:

• гарантии внесения платежа — обеспечивает внесение требуемой по соглашению суммы;
• надлежащее выполнение условий сделки — при получении контракта компания прибегает к услугам банка для гарантирования своих обязательств;
• возврат внесенного аванса — предотвращает нецелевой расход внесенных средств;
• тендерная гарантия — обеспечивает участие в тендере платежеспособных компаний, готовых брать на себя соответствующие обязательства;
• обеспечение кредитной линии — обязательства по погашению займа, нередко залоговые;
• таможенные возмещения — возврат таможенных расходов на поставки.

Ключевыми особенностями таких обязательств по сравнению с общим перечнем независимых гарантий выделяют следующие:

• гарантом выступает банк, имеющий соответствующие лицензии;
• оформление в едином реестре ЕРБГ не считается обязательным, для фиксирования обязательств обращаются к Федеральному казначейству;
• нет строгих требований к банкам, выступающим в роли гарантов, заказчик сам формирует свои требования;
• размер обеспечения определяется объемом контракта и обычно устанавливается на уровне 10-30% от общей суммы.

С учетом специфики банковских гарантий обращают внимание на условия оформления соответствующего соглашения. В зависимости от предмета сделки и размеров обеспечения, будут отличаться и нюансы составления договора.

Требования к банковским гарантиям

Среди основных требований к оформлению банковских гарантий выделяют:

• наличие банковской лицензии у гаранта;
• указание в документе сведений о принимаемых обязательствах в реестре Федерального казначейства;
• наличие в договоре перечня документов, необходимых для получения выплат;
• срок действия обязательств не может завершиться раньше, чем действует соответствующий контракт о закупках, поставках и иных соглашениях;
• предоставляемые банком обязательства не могут быть отозваны;
• сумма банковского обеспечения не может быть меньше обязательств соответствующей стороны сделки.

С учетом требований к предоставлению банковских гарантий формируются и условия, предъявляемые к составлению договора. Также отдельные нюансы связаны и с порядком его оформления.

Порядок получения банковской гарантии

Оформление банковской гарантии осуществляется по следующему алгоритму:

• сбор необходимых документов — учредительные акты компании, отчеты по финансовому состоянию и управлению, бухгалтерский баланс за последние 3 месяца;
• обращение в банковское учреждение, предоставление документов, подтверждающих стабильное финансовое состояние предприятия;
• банк проверяет платежеспособность компании, анализирует возможности сотрудничества;
• при одобрении заявки компания подписывает договор с банком, получая гарантии в соответствующей сделке.

Оформление может занять период от одного до тридцати дней. В процессе рассмотрения заявки банк может потребовать открыть депозит на соответствующую сумму, предоставить залоговое обеспечение или поручителя, купить вексель.

Следует настороженно относиться к случаям, когда банк готов предоставить обеспечение сделки по одному лишь паспорту или без серьезных проверок. Обычно это свидетельствует о финансовой несостоятельности учреждения, скором банкротстве, отзыве лицензии или иных неблагоприятных обстоятельствах.

Форма банковской гарантии

Свидетельство о банковской гарантии не имеет утвержденной формы. Однако в документе должны присутствовать следующие аспекты:

• ИНН и ОГРН каждой из сторон;
• полное наименование банка, поставщика и заказчика;
• реквизиты банковской лицензии;
• сумма предоставляемой гарантии;
• срок выполнения обязательств при срыве контракта;
• основание для выполнения обязательств — к примеру, письменное обращение заказчика;
• подтверждение легитимности требований заказчика;
• возможные основания для отказа в предоставлении обеспечения;
• дата вступления соглашения в силу;
• дата составления и подписи сторон.

Форма банковской гарантии может включать и дополнительные положения. К таковым относят ответственность за предоставление ложных сведений, порядок урегулирования споров, досрочное расторжение, форс-мажор и иные аспекты.

Образец формы банковской гарантии

При отсутствии утвержденной формы банковской гарантии, ее составление не имеет строгих предписаний. Основное условие — соблюдение требований и условий оформления документа.

С учетом востребованности предоставления обеспечения по контрактам, многие банки уже имеют разработанные шаблоны соглашения. Ниже можно скачать образец такого документа, при необходимости его дополняют актуальными условиями.

Источник: https://whoyougle.ru/documents/trebovanija-k-bankovskim-garantijam-po-normam-223-fz.html

Банковская гарантия для аукционов по 44-ФЗ и 223-ФЗ: требования к банкам, гарантии, другие тонкости

Если Вы планируете участие в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ, то вопрос получения банковской гарантии может решаться различным образом в рамках этих двух федеральных законов. Рассмотрим подробнее требования к банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

44 — ФЗ223 — ФЗ

РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ
Статья 45 Федерального закона №44 Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий Постановление Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе…»
ТРЕБОВАНИЯ К БАНКАМ
Банк, выдающий гарантию, должен быть выбран строго из перечня, размещенного на официальном сайте Министерства Финансов лицензия на соответствующую деятельность и срок деятельности не менее 5 лет собственные средства в размере не менее 1 млрд рублей соблюдены предписания Федерального Закона №86 от 10.07.2002 на все отчетные даты последнего полугодия Центробанк не выдвигал требований касательно стабилизации финансовой ситуации	Для получения банковской гарантии может быть выбран любой банк, который однако не вправе выдавать гарантию, превышающую 10% от его капитала.Несмотря на отсутствие законодательных требований, заказчик / организатор торгов вправе самостоятельно указать в аукционной документации требования к банку: присутствие в перечне банков на сайте Министерства Финансов, определенные позиции в рейтинге банков или финансовые показатели некоторого уровня.
ТРЕБОВАНИЯ К БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
обязательное размещение в Реестре Банковских Гарантий на официальном портале госзакупок zakupki.gov.ru. безотзывность гарантии — банк не может отозвать ее до окончания срока действия ни при каких условиях в банковской гарантии должны содержатся полные сведения о сумме в соответствии с ч. 2, 3, статьи 45 Федерального закона №44 срок действия должен не менее чем на месяц превышать срок действия основного контракта не должно содержаться требований о предоставлении судебных актов, подтверждающих ненадлежащее исполнение принципалом взятых на себя обязательств Условия и содержание банковской гарантии изложены в Статье 45 Федерального закона №44	банковская гарантия может быть не внесена в Реестр банковских гарантий, если это не предусмотрено аукционной документацией и внутренним регламентом заказчика / организатора торгов. В любом случае, организатор торгов имеет право проверить подлинность предоставленной ему гарантии: удостоверить принадлежность банка к кредитным организациям на сайте ЦБ РФ и отправить официальный запрос в банк для подтверждения выдачи гарантии безотзывность гарантии должна быть определена сумма, которую банку надлежит выплатить заказчику при неисполнении принципалом условий контракта обязательность наличия срока действия, который зависит от требований конкурсной документации должны содержаться обязательства участника закупки в полном объеме
РАЗМЕР БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
Сумма банковской гарантии должна составлять 5-30% первоначальной стоимости лота закупки. Если стоимость лота свыше 50 млн. руб., стоимость материального обеспечения контракта может быть равной 10-30% общей начальной цены всего договора в целом, но не менее стоимости аванса. В тех случаях, когда стоимость аванса выше, чем 30% от стоимости всего контракта, размер банковской гарантии будет равен сумме аванса. Бесспортное списание банковской гарантии заказчиком со счета банка-гаранта без предварительного уведомления возможно в том случае, когда поставщик нарушил условия договора и сорвал поставки товаров или предоставление услуг.	Сумма банковской гарантии зависит от общей суммы контракта. Банк самостоятельно определяет сумму банковской гарантии (как и в случае с кредитом, учитывается репутация участника торгов, наличие / отсутствие залогового обеспечения, другие нюансы). При этом закон ограничивает верхний предел суммы банковской гарантии в 10% от объемов капитала банка.
ВИДЫ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
Банковская гарантия на участие в торгах — тендерная гарантия — гарантия предложения. Такая гарантия страхует организатора торгов в следующих случаях: отказ Принципиала (участника) от предложения по участию в торгах изменение Принципиалом конкурсной заявки после истечения срока ее предоставления отказ Принципиала от подписания контракта/договора после выигрыша торгов отказ Принципиалом от предоставления гарантии исполнения договора/контракта в соответствии с условиями торгов после выигрыша Гарантия возврата выплаченного заказчиком авансового платежа. Этот вид банковской гарантии позволяет заказчику вернуть сумму выплаченного исполнителю аванса, если исполнитель откажется от своих обязательств уже после получения аванса. Гарантия обеспечения обязательств по договору / контракту. Если исполнитель не выполнит свои обязательства по заключенному контракту, выполнит их не в полной мере или ненадлежащем образом, то банк выплатит заказчику сумму, указанную в гарантии.

Источник: http://szudc.ru/bankovskaya-garantiya-po-44-fz-223-fz-usloviya-sroki-banki.html

Банковская гарантия по 223 – ФЗ

1. Отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ
2. Основания и условия для получения 
3. Как проверить свою банковскую гарантию? 

Банковская гарантия – способ обеспечения процедур, в том числе, контрактов для электронных торгов в рамках 223-ФЗ, установленный законодательством РФ. 

Преимущества банковской гарантии: 

• Простая процедура получения – онлайн
• Дешевле, чем многие кредитные инструменты – средняя комиссия 2,5%
• Позволяет сохранить деньги в бизнесе 

Отличие банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ:   

1. Банковские гарантии по контрактам в рамках 44-ФЗ должны числиться в Едином реестре банковских  гарантий. 
2. Для банковских гарантий по 223-ФЗ это необязательное требование. Заказчик должен принять гарантию, даже если ее нет в реестре. 

• Требования к банкам, выдающим банковские гарантии:
• По 44-ФЗ 
• Банк – гарант должен быть в официальном перечне банков Министерства финансов РФ и соответствовать нескольким требованиям: 

• Иметь собственные средства — не менее 1 млрд рублей.
• Лицензию на ведение банковской деятельности.  
• Срок деятельности не менее 5 лет.

1. По 223-ФЗ 
2. Данные требования необязательны, но заказчик может их предъявить по собственному усмотрению. 
3. Начальная максимальная цена контракта 
4. По 44-ФЗ 
5. Заказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта в размере от 10 до 30 % от начальной (максимальной) цены контракта, если стоимость контракта превышает 50 млн рублей. 
6. По 223-ФЗ
7. Заказчик не обязан обосновывать цену контракта. 

Основания и условия для получения банковской гарантии 

Банковскую гарантию для обеспечения контракта на электронных торгах в рамках 223-ФЗ может получить ИП или юридическое лицо, ведущее безубыточную деятельность в течение последних 6 месяцев. 

Для получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП» необходимо предоставить заявление и некоторые сведения о компании. 

Как проверить свою банковскую гарантию? 

Банковская гарантия по 223-ФЗ должна соответствовать требованиям законодательства и соответствовать установленной форме: 

• сведения о банке – гаранте, лице (поставщике), которому выдается гарантия и стороне (заказчике), в пользу которой выдается гарантия
• дата выдачи гарантии и срок действия гарантии
• сведения об объеме и характере обязательств
• сумма, на которую выдается банковская гарантия 
• обстоятельства, при которых производятся выплаты по банковской гарантии  

Если вы хотите получить банковскую гарантию, соответствующую всем требованиям закона, то обращайтесь в сервис финансовых услуг АО «ЕЭТП». 
 

Источник: https://www.Roseltorg.ru/bg/garantii-223

Особенности банковской гарантии по 223-ФЗ

Онлайн-сервис TenderHelp позволяет получать разные виды банковских гарантий оперативно и без посещения банка. Еще один из важных плюсов — высокий уровень безопасности для клиентов сервиса. В этой статье мы рассмотрим особенности банковских гарантий для участия в торгах по 223-ФЗ.

Зачем нужна банковская гарантия для госзакупок

Для подачи заявки на участие в торгах по 223-ФЗ по требованию заказчика бывает необходимо предоставить ее обеспечение.

Это позволяет защитить заказчика от недобросовестных исполнителей и гарантирует, что поставщик товаров или услуг подходит к конкурсу ответственно и будет должным образом выполнять свои обязательства на всех этапах — от подачи заявки до завершения сотрудничества, если он станет победителем закупки. Один из самых удобных и распространенных способов такого обеспечения — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 223 ФЗ.

Какие организации проводят торги по 223-ФЗ

По закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» № 223 проводят аукционы и конкурсы государственные компании, ГУП, ГАУ, МУП, дочерние организации муниципальных предприятий и госкомпаний, предприятия из сферы естественных монополий и некоторые другие. Полный перечень организаций, на которые распространяется действие 223-ФЗ, приводится в части 2 статьи 1.

Какие торги могут проходить по 223-ФЗ

Закон предусматривает возможность проведения аукционов и конкурсов, в том числе и в электронной форме. По ст. 4 (ч. 3) перечень товаров и услуг, которые допускается закупать при помощи электронных тендеров, может регулироваться постановлением правительства РФ.

Виды банковской гарантии по 223-ФЗ

Согласно 223-ФЗ, банковская гарантия может выдаваться:

• Для обеспечения заявки на участие в торгах. Такая гарантия страхует организатора торгов от того, что их участник вдруг изменит предложенную им стоимость, отзовет свою заявку и т. д. Если это произойдет, то банк выплатит организатору тендера неустойку, а затем участнику торгов придется в полной мере нести финансовую ответственность уже перед кредитной организацией, в которой он получил банковскую гарантию.
• Для обеспечения возврата выплаченного заказчиком авансового платежа. Этот вид банковской гарантии позволяет заказчику вернуть сумму выплаченного исполнителю аванса, если исполнитель откажется от своих обязательств уже после получения аванса.
• Для обеспечения добросовестного исполнения условий контракта, заключенного по итогам тендера. Если исполнитель не выполнит свои обязательства по заключенному контракту, выполнит их не в полной мере или ненадлежащем образом, то банк выплатит заказчику сумму, указанную в гарантии.

Требования к банкам-гарантам

Закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 г. не устанавливает жестких требований к банковским организациям, выдающим гарантию. Нет требования, чтобы банк был внесен в реестр банков Министерства финансов РФ, имеющих право выдавать гарантии, как в случае с 44-ФЗ. Банк лишь не вправе выдавать гарантию, превышающую 10% от его капитала.

Но нужно учитывать, что заказчик имеет право по своему усмотрению прописать в конкурсной документации некоторые дополнительные требования к банку-гаранту. Например, потребовать, чтобы он был всё-таки внесен в упомянутый список Минфина, занимал определенные позиции в рейтинге банков, имел финансовые показатели не хуже определенных и т.д.

Требования к гарантии

Хотя при работе по 223-ФЗ у участников торгов меньше ограничений, определенные обязательные требования к банковской гарантии все равно есть. К ним относятся:

• Установленный срок действия гарантии, который зависит от требований конкурсной документации.
• Безотзывность гарантии — банк не может отозвать ее до окончания срока действия ни при каких условиях.
• Указание суммы, которую получит заказчик, если поставщик не выполнит те или иные свои обязательства.
• Перечень обязательств участника тендера, выполнение которых обеспечивает гарантия.

Получив банковскую гарантию, организатор торгов (заказчик) должен в течение трех дней принять ее или отвергнуть. Согласно 223-ФЗ, гарантию не нужно вносить в соответствующий реестр Федерального казначейства РФ, как того требует 44-ФЗ.

Но организатор торгов имеет право проверить подлинность предоставленной ему гарантии: удостовериться, что банк действительно существует, обратившись к справочнику по кредитным организациям на сайте ЦБ РФ, отправить официальный запрос в банк для подтверждения выдачи гарантии.

Если подлинность не подтвердится, то компания или индивидуальный предприниматель рискуют попасть в официальный реестр недобросовестных поставщиков, а ответственные лица — под уголовную статью.

Размер обеспечения заявки по 223 ФЗ и стоимость гарантии

Необходимый размер обеспечения приводится в конкурсной документации. По 44-ФЗ заказчик обязан указать обеспечение в размере 10–30% от максимальной стоимости всего контракта, а если она выше 50 млн руб, то требуется также и обоснование цены. При работе по 223-ФЗ таких рамок нет.

Сумма гарантии, на которую может рассчитывать потенциальный участник торгов, рассчитывается банком индивидуально. Как и в случае с кредитом, она зависит от репутации, обеспечения и других нюансов.

Стоимость банковской гарантии устанавливается кредитной организацией в процентах от суммы гарантии. Иногда она может рассчитываться индивидуально, в зависимости от рисков банка. Имеет значение срок действия гарантии, наличие или отсутствие залога или другого обеспечения и другие факторы, существенные для банка.

Для получения гарантии не нужно даже посещать банк — потребуется только пакет документов и электронная цифровая подпись. Документы сохраняются в системе, а при создании новой заявки подгружаются автоматически.

Нужно будет только проверить их актуальность.

Источник: https://TenderHelp.ru/articles/223-fz-bankovskie-garantii