Банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта по 44-фз: порядок оформления, необходимые документы

Быстрый расчет стоимости банковской гарантии

Окажем помощь в получении банковской гарантии в Сбербанке

Проконсультируем Ответим на вопросы, расскажем о процедуре получения банковской гарантии в Сбербанке для Вашей организации

Поможем подготовиться С нашей помощью Вы потратите на подготовку и сбор документов минимум времени

Обеспечим сопровождение Благодаря нам, риск получить отказ от Сбербанка сведётся к нулю

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

87

сотрудников в компании

• 9 выпускников МВА
• 40 экспертов в СРО
• 38 опытных юристов

• Сергей Кузьмин
• Руководитель отдела сертификации
• После того как предприятие получает сертификат российского или международного образца, масштабы его деятельности могут увеличиться на порядок, ведь правовых препятствий для этого нет.

Екатерина Браневич

Менеджер по продажам

«Единый СРО Центр» строит отношения со своими клиентами по взаимовыгодной схеме. Нам важно, чтобы Вы остались довольны результатами, которых достигнет Ваш бизнес.

Показать всех экспертов «Единого СРО Центра»

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

Источник: http://ed-sro.ru/bankovskaja-garantija-v-sberbanke

Банковская гарантия от Сбербанка: АСТ на исполнение обеспечения контракта по 44 ФЗ, как подать заявку ОнЛайн?

Ведение бизнеса в нашей стране неразрывно связано с рисками, как коммерческими, так и репутационными. В результате, предприниматели вынуждены подстраховывать себя, заключая дополнительные договора и соглашения. Одним из основных рисков, считается неисполнение одной из сторон взятых на себя обязательств.

Такие неприятности случаются даже с крупными компаниями, заключившими дорогостоящий контракт с проверенным партнёрам. Что же делать, если участники сделки встречаются впервые, следовательно, не могут всецело доверять друг другу? Разрешить ситуацию поможет банковская гарантия Сбербанка.

Банковская гарантия от Сбербанка — что дает?

Суть такой гарантии заключается в том, что банк выступит третьим участником сделки, взяв на себя посреднические функции. В упрощённом варианте, это выглядит так. Компания выигрывает тендер на строительство дороги, при этом заказчиком работ является государство.

Денежные средства, равные по объёму стоимости контракта, зачисляются на счёт компании-исполнителя, и замораживаются. Когда подрядчик исполняет условия сделки, он может пользоваться деньгами. Если работа не выполнена либо сделана ненадлежащим образом, средства возвращаются заказчику.

Разумеется, здесь приведена сильно упрощённая схема, поэтому имеет смысл более детально разобраться в том, что собой представляет банковская гарантия ПАО Сбербанк.

Для чего нужны банковские гарантии?

Начнём с того, что эта сфера деятельности регулируется положениями Федерального закона №44-ФЗ о закупках для обеспечения муниципальных и государственных нужд. Под закупками здесь понимается приобретение товаров, выполнение работ и оказание услуг на основании заключенных контрактов.

Это конкурсная система, где победитель определяется в результате проведения тендера. В этом случае, банк выступает в качестве гаранта обеспечения сделки. В частности, исполнитель обретает уверенность, что закупка товаров будет проводиться именно у него, ведь средства уже зачислены на счёт.

Заказчик, в свою очередь, получает гарантии того, что работа будет выполнена, иначе исполнитель не сможет воспользоваться деньгами.

Федеральным законом №44-ФЗ допускается привлечение банков для сопровождения контрактов (ст.35) и устанавливает правила предоставления банковских гарантий (ст.45).

Хотя если исходить из формулировки данного документа, такие гарантии не являются исключительно банковской привилегией. В частности, услуги такого рода могут оказывать и страховые компании.

Однако во избежание конфликтных ситуаций, обращаться лучше именно в банки.

После заключения соглашения, получается трёхсторонняя сделка, в которой участвуют:

1. Бенефициар – заказчик услуги или покупатель товара;
2. Принципал – исполнитель или должник, обязующийся выполнить работу;
3. Гарант – посредник, обеспечивающий исполнение обязательств, в нашем случае, ПАО Сбербанк.

Можно ли обойтись без гарантий Сбербанка

В ряде случаев, да. Привлечение третьих лиц для обеспечения условий сделки, является правом, но не обязанностью участников. При этом важно понимать, что обойтись можно только без посреднических услуг: обеспечивать исполнение условий контракта придётся в любом случае.

В частности, победитель торгов может вывести залоговую сумму из оборота компании, и перечислить её заказчику. Размер такого залога определяется в процентном соотношении от номинальной стоимости контракта, и варьируется в пределах 0.5-5%.

Помимо этого, законом предусмотрен ряд случаев, где не требуется дополнительное обеспечение госзакупок.

Сюда относятся:

• Закупки, необходимые для обеспечения государственной охраны;
• Приобретение объектов, представляющих культурную ценность;
• Закупки для проведения Олимпийских игр: форма, оборудование, инвентарь и пр.

Разновидности банковских гарантий

В настоящее время, Сбербанк готов предоставить своим клиентам следующие виды банковских гарантий:

• По исполнению обязательств. Здесь принципал гарантирует заказчику исполнение каких-либо обязательств в полном объёме и в согласованные сроки. Подтверждаются эти обязательства банковской гарантией: Сбербанк выступает в качестве поручителя. Если условия контракта не выполнены, банк выплачивает страховую сумму заказчику.
• Тендерная. Защищает интересы заказчика ещё на стадии проведения торгов. В частности, ещё на стадии проведения тендера, ненадёжная часть исполнителей/поставщиков отсеивается. Банк не работает с такими клиентами, поэтому заказчик может не опасаться, что исполнитель снимет свою заявку в последний момент.
• Таможенная. Здесь подразумевается исполнение принципалом обязательств в отношении таможенных органов. Если данные обязательства выполняются ненадлежащим образом, Сбербанк возмещает убытки.
• Авансовая. По ряду контрактов предполагается перечисление авансовых средств. Размер таких транзакций может достигать 30% от суммы сделки. Чтобы исключить нецелевое расходование таких средств, оформляется банковская гарантия.
• Налоговая. Аналогична таможенной гарантии, только здесь подразумевается исполнение налоговых обязательств.

Условия предоставления банковских гарантий от Сбербанка

Банковская гарантия по ФЗ-44 от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

1. Сроки обеспечения – до 60 месяцев, оформляется всего за 2 часа, если у клиента имеется расчётный счёт в Сбербанке;
2. Валюта – только национальная, российский рубль;
3. Страхование – не привлекается;
4. Поручительство – принимается от физических и юридических лиц;
5. Сроки возмещения – в 3-дневный период, если в качестве залога выступают депозитные сертификаты или векселя, до 3-х месяцев, если используются другие виды гарантий;
6. Вознаграждение банка – не менее 2 000 рублей;
7. Объём гарантий – минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей, верхний финансовый порог не установлен, и определяется только материальным положением клиента, если гарантия обеспечивается векселями, в расчёт принимается их оценочная стоимость;
8. Процентные ставки – от 11.7% годовых при наступлении гарантийного случая, за отвлечение банковских средств;
9. Неустойка по несвоевременным платежам – 0.1% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Как получить банковскую гарантию?

Для привлечения Сбербанка в качестве гаранта обеспечения сделки, есть ряд условий. Соблюдаются они в обязательном порядке, и если имеются расхождения хотя бы по одному пункту, кредитно-финансовая организация вправе отказать в страховом обеспечении.

• В частности, воспользоваться услугой могут лишь те компании, которые находятся в статусе резидента РФ.
• Есть требования и к срокам ведения хозяйственной деятельности.
• Выглядит это так:

• Сезонные виды работ – не меньше года;
• По всем остальным видам хоз.деятельности – не меньше полугода;
• Обеспечение векселями или торговая деятельность – не меньше 3-х месяцев.

Помимо этого, Сбербанком принимаются во внимание такие особенности:

1. Принципал должен быть клиентом банка, и хранить оборотные средства компании на расчётном счёте;
2. Финансовое положение компании – оценивается индивидуально по ряду критериев;
3. С момента регистрации фирмы должно пройти минимум 3 месяца;
4. Возраст индивидуальных предпринимателей не должен превышать 70-ти лет – возрастная граница устанавливается на момент исполнения обязательств по госконтрактам.

В некоторых ситуациях, может потребоваться подтверждение положительных результатов по предыдущим контрактам. Помимо этого, гарантия всегда оформляется в письменном виде, и стороны заверяют своё согласие персональными подписями.

Условия предоставления банковских гарантий от Сбербанка предполагает соблюдение определённой процедуры.

Схематично, последовательность действий будет выглядеть так:

• Победителем тендера оформляется анкета-заявка, и вместе с пакетом документов передаётся в Сбербанк;
• После рассмотрения представленной документации, принимается решение о стоимости обеспечения контракта;
• Заключается соглашение о предоставлении гарантий;
• Сведения о гарантии и участниках сделки вносятся в Росреестр: это обязательное условие;
• Ксерокопия отправляется заказчику, который соглашается на предложенные условия или отвечает отказом;;
• Если предложение принято, стороны подписывают соглашение.

Отметим, что анкета-заявка передаётся в банк лично или отправляется через выделенный интернет-сервис. Как получить банковскую гарантию на Сбербанк-АСТ? Это удобная площадка для автоматизированных торгов. Здесь анкета заполняется в электроном виде, подкрепляется сканам документов, и передаётся на рассмотрение.

Согласно требованиям Федерального законодательства, заявка заполняется по унифицированной форме.

В документе обязательно отображаются следующие моменты:

1. Гарантийная сумма, которая выплачивается заказчику в случае неисполнения обязательств исполнителем;
2. Подробный перечень обязательств, неисполнение которых признаётся гарантийным случаем;
3. Обязанности банковской организации;
4. Перечень обязательных документов, необходимых для оформления гарантии;
5. Условие, что после перечисления денежных средств, обязательства банка считаются выполненными.

Необходимые документы

Вместе с анкетой-заявкой, на рассмотрение банка передаются следующие документы:

• Проект контракта, заключенного между сторонами;
• Финансовая отчётность предприятия, подтверждающая финансовую устойчивость;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Устав предприятия;
• Ксерокопия паспорта генерального директора;
• Протокол о назначении совета учредителей;
• Протокол, подтверждающий одобрение сделки либо справку об отказе.

Сроки действия гарантии от Сбербанка

Гарантию от Сбербанка необходимо получить до подписания контракта, началом её действия считается дата выпуска. В определённых случаях, начало действия гарантийных обязательств может наступать с определённой даты. Это касается случаев, когда речь идёт о выполнении сезонных работ.

Заканчивается срок действия гарантии после исполнения обязательств, предусмотренных условиями документа. В этом случае, деньги получает исполнитель. Если обязательства не соблюдены либо работы выполнены ненадлежащим образом, средства перечисляются заказчику. В любом случае, гарантия не может превышать срок действия контракта, больше чем на 30 дней.

Заключение

Выбор Сбербанка в качестве гаранта по госконтрактам, даёт клиентам ряд преимуществ. В частности, это одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций России, с большой сетью региональных филиалов. Многие компании оформляют в Сбербанке зарплатные проекты, доверяют инкассацию, хранят оборотный капитал.

В таких условиях, индивидуальным предпринимателям и крупным компаниям, выгодно оформлять здесь банковские гарантии. Для этого достаточно обратиться в любое отделение, обслуживающее юридических лиц.

Источник: https://SberPro.ru/sberbank-biznes/bankovskaya-garantiya-ot-sberbanka-osobennosti-usloviya-polucheniya/

Что такое банковская гарантия Сбербанка на обеспечение исполнения контракта

Существенным риском при заключении дорогостоящего контракта является неисполнение обязательств одной из сторон. Должник и кредитор встречаются впервые, доверительных отношений, проверенных временем, нет.

Как незнакомым компаниям обрести доверие? Заказчик ждет «обещания» исполнителя о выполнении заказа надлежащим образом.

И помимо денежного залога, компания-исполнитель, может воспользоваться таким финансовым инструментом от надежного партнера, как банковская гарантия (БГ) Сбербанка.

Банковская гарантия – это документальное оформление «обещания» исполнения обязательств должника в пользу кредитора. Проще говоря, это своего рода расписка, в которой за должника поручается третье, пользующееся доверием, лицо. В нашем случае это ПАО «Сбербанк».

В официальной документации используются следующие термины для обозначения сторон:

Бенефициар – получатель товаров/услуг, заказчик.

Гарант – третья сторона сделки (например, Сбербанк), которая обещает бенефициару исполнить обязательства принципала (в случае необходимости).

Закон вносит некоторую смуту в работу с понятием банковская гарантия. Хоть услуга и «банковская», но в соответствии с ГК РФ, выдавать ее могут не только банки (финансово-кредитные организации), но и страховые компании, хотя тут же Федеральный Закон противоречит этому и сообщает нам, что выдача БГ относится к числу только банковских операций (не страховых).

Рекомендуем не испытывать судьбу, если не хотите стать жертвой законодательных разногласий, и пользоваться гарантией, оформленной только банками.

Существует пять основных видов банковской гарантии по сделке:

Гарантия на исполнение обязательств

Компания-победитель, после завершения торгов, гарантирует заказчику надлежащее исполнение заказа, и обеспечивает свои обязательства банковской гарантией. В случае неисполнения, банк выплачивает средства в пользу заказчика.

Тендерная гарантия

В отличие от первого вида гарантии, тендерная помогает заказчику на этапе выбора исполнителя заказа отсеять ненадежный сегмент исполнителей. Известны случаи, когда принципал отменяет заявку на участие в тендере в самый последний момент, нанося тем самым заказчику убытки.

Таможенная гарантия

В случае ненадлежащего исполнения обязательств принципала перед таможенными органами, банк обязуется выплатить сумму, установленную договором гарантии, в пользу таможенного органа.

Гарантия возврата аванса

Для того чтобы обезопасить авансовые средства от нецелевого расходования исполнителем, заказчик требует оформления БГ, по той причине, что сумма аванса не маленькая: может достигать 30% от стоимости контракта.

Гарантия в пользу налоговых органов

Принцип аналогичен действию таможенной гарантии.

Кто может оформить?

Рассчитывать на получение БГ может владелец бизнеса любого масштаба: от малого до крупного. В том случае, если принципал не справляется самостоятельно с взятыми на себя обязательствами, банк рассчитывается с бенефициаром собственными средствами. Поэтому банковская гарантия для банка – тот же кредит.

Банк будто бы откладывает в сторонку некоторую сумму и в любой момент готов превратить ее в кредитные средства для принципала. Поэтому предоставление БГ – такой же щепетильный процесс, как и оформление любого другого кредита.

Требования Сбербанка к компании:

• Ничем не омраченная, кредитная история.
• «Возраст» бизнеса не меньше 6-12 месяцев.
• Нет убытков, есть прибыль.
• Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, на момент прекращения срока действия БГ, лицо должно быть не старше 70 лет.
• Годовая выручка не превышает 400 000 000 руб. (продукт рассчитан на поддержание малого бизнеса).

Участие в конкурсе некоторых субъектов малого бизнеса или социально ориентированных некоммерческих организаций не требует обеспечения.

Оформление БГ

Проще оформить БГ в том банке, в котором у компании открыты расчетные счета и производится прочее обслуживание. Организация уже знакома банку, имеет сложившуюся репутацию, что облегчит процесс рассмотрения заявки на предоставление гарантии.

В предоставлении БГ банк имеет право отказать без объяснения причин.

Обращаясь в банк за предоставлением гарантии, необходимо будет ввести его в курс ваших дел, предоставив:

• Общую, но исчерпывающую информацию об организации.
• Свежую выписку из единого госреестра юридических лиц (до 30 дней).
• Финансовую отчетность за последний год.
• Интернет-ссылку на тендер или конкурс, по которому требуется поручительство.

После того, как банк оценит платежеспособность компании, он может запросить дополнительные документы, необходимые для оформления гарантии.

Тем, кто постоянно участвует в госзакупках с обеспечением в виде БГ, рекомендуем использовать ЭЦП (электронную цифровую подпись) и специальный квалифицированный сертификат. Это поможет ускорить процесс оформления и получения гарантии. Понадобится только интернет.

банковской гарантии

Обращаясь к надежному партнеру, вроде Сбербанка, не стоит переживать о подлинности оформленного документа. Образец гарантии можно найти в сети перед первым оформлением договора и ознакомиться с ним.

Стоит знать, что в гарантии обязательно должно отображаться:

• То, что обеспечение отозвать нельзя.
• Наименование и реквизиты всех трех сторон, участников сделки.
• Сослаться на пункт контракта, в котором говорится о необходимости предоставления обеспечения.
• Условия сделки и сроки ее исполнения.
• Максимальная сумма возмещения заказчику при возникновении гарантийного случая.
• Неустойка в пользу заказчика от банка, в случае несвоевременной выплаты возмещения.
• Список документов, который предстоит собрать заказчику в случае неисполнения обязательств принципала, для банка.

На просторах интернета есть единый реестр всех банковских гарантий, который призван исключать возможность подделки документов и предотвращать связанные с этим убытки заказчиков. Гарантия должна быть внесена в реестр в течение суток с момента заключения договора.

Условия оформления банковской гарантии в Сбербанке

На данный момент в Сбербанке активны две программы, по которым можно получить банковскую гарантию:

1. Бизнес-гарантия.
2. Бизнес-гарантия за 1 день.

Предоставление продукта осуществляется в соответствии с действующими правилами:

• Оформить БГ можно на сумму от 50 000 руб., предельная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента, но в рамках продукта «Гарантия за 1 день», ограничена 15 000 000 руб.
• Срок, на который можно оформить БГ – от 1 до 36 мес. На срок от 2 до 3 лет, гарантию сможет получить организация, ведущая деятельность не меньше 2 лет. Сбербанк обратит особое внимание на устойчивость финансового положения компании.
• При оформлении на срок до 24 мес., суммы до 4 000 000 руб. залог не обязателен.

Необходимость обеспечения договора БГ залогом определяется в индивидуальном порядке.

Для продукта «За 1 день», на срок до 2 лет предоставление залога не обязательно, а на срок от 2 до 3 лет достаточно предоставить векселя или депозитные сертификаты Сбербанка.

Для Бизнес-гарантии можно использовать такой же вид залога (тогда клиент может рассчитывать на экспресс-оценку), или подобрать более подходящий вариант:

• недвижимость;
• производственное оборудование;
• транспортное средство;
• сельскохозяйственные животные (подлежат страхованию);
• поручительство собственников другого бизнеса/фондов поддержки малого бизнеса/других банков.

Для индивидуальных предпринимателей, оформляющих тендерную гарантию или гарантию исполнения обязательств, на сумму до 8 000 000 руб.:

• не требуется залог;
• производится экспресс-оценка.

Стоимость оформления БГ равна 1,7% от суммы договора в рамках продукта «За 1 день» (но не менее 6 500 руб.), а в рамках второго продукта 2,66%, но не меньше:

• 27 000 руб. под залог имущества;
• 15 000 руб. под залог ценных бумаг Сбербанка;
• 17 500 руб. с привлечением поручителей;
• 20 000 руб. без залога и поручителей.

Минимальная ставка при наступлении гарантийного случая:

• Бизнес-гарантия – от 11,73%.
• Бизнес-гарантия за 1 день – 10,6%.

Окончание действия БГ

Стоит предать особое значения сроку оформления БГ, так как это важный аспект, ограничивающий по времени права бенефициара на исполнение обязательств заказчика.

Датой вступления в силу считается дата выпуска договора банковской гарантии. Посмотрим, как обстоят дела с датой окончания договора БГ:

1. Срок, на который оформляется БГ, определен в ФЗ-44 и равен сроку действия контракта плюс 1 мес. В случае дополнительного гарантийного периода (это должно быть оговорено в контракте), срок БГ распространяется и на него.
2. В отношении тендерной гарантии: плюс 2 мес. с момента окончания подачи заявок.
3. Таможенная гарантия: на срок до 12 месяцев с возможностью продления.
4. Гарантия на возврат аванса равна сроку действия контракта (а лучше плюс 1 мес.).
5. Гарантия в пользу налоговых органов должна заканчиваться не раньше 8 мес. с момента окончания действия договора.

Возникновение гарантийного случая

Главным элементом договора БГ является перечень всевозможных гарантийных случаев, при наступлении которых, банк должен выплатить компенсацию заказчику. И если принципал нарушает условия контракта, заказчик в письменной форме предоставляет требование о выплате компенсации по БГ прямиком в банк. Факт нарушения условий договора обязательно подтверждается документально.

После того, как банк исполнил свои обязательства перед заказчиком, он уведомляет принципала о необходимости осуществления выплат, посредством:

• сообщений в торговой площадке;
• бумажного письма (по почте, курьером, по факсу) или электронного;
• смс-сообщения;
• в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Нарушивший условия контракта, должен выплачивать долг:

• каждого 30 числа месяца;
• равными частями;
• на протяжении срока действия договора БГ;
• если БГ была оформлена под залог ценных бумаг, обязательства принципала погашаются путем обналичивания бумаг, единовременно.

После выплаты суммы, обозначенной в договоре БГ, банк (гарант) может считать свои обязанности исполненными.

Стоит отметить, что выплаты производятся только в пределах обозначенных в договоре сумм, дополнительные санкции заказчика в отношении исполнителя, гарантом не оплачиваются.

Отказ в оплате. Банковская гарантия – надежный способ обеспечения исполнения контракта, если наступает гарантийный случай, банк может отказать в осуществлении выплат только в некоторых ситуациях:

• заказчик подготовил не те документы, для подтверждения факта нарушения условий контракта;
• срок действия договора БГ истек.

Осуществление выплат. Наступлением гарантийного случая чаще всего считается отказ:

• победителя конкурса от подписания контракта;
• от участия в конкурсе после окончания приема заявок;
• от материального обеспечения контракта.

Возврат гарантии возможен, если:

• бенефициар расторг контракт;
• истек срок действия контракта или гарантии;
• бенефициару уже выплачена вся сумма в связи с наступлением гарантийного случая.

Преимущества оформления банковской гарантии

Банковский продукт очень популярен среди владельцев малого бизнеса. Снижение рисков при сделке увеличивает интерес заказчика, а подписание договора помогает компании выйти на новый уровень и обозначить свой статус, получая прибыль.

Выгода принципала:

• Наиболее очевидной выгодой для исполнителей заказов является то, что для обеспечения заявки на участие в конкурсе не нужно использовать собственные средства, которые, как правило, заводятся на счет торговой площадки, и остаются там надолго, хотя могли бы в это время приносить прибыль в бизнесе.
• Используя БГ, компания может участвовать даже в государственных конкурсах и тендерах. После таких сделок рейтинг компании растет и востребованность на рынке, соответственно, тоже.
• В случае наступления гарантийных выплат, проценты банка значительно ниже, чем по обычным кредитам.

Выгода бенефициара:

• Для заказчика же, БГ – это показатель высокой благонадежности исполнителя и минимизация рисков.
• Заказчик будет уверен в том, что исполнитель не мошенник, ведь БГ предоставляется только после тщательной проверки банка, надежным организациям.

Выгода гаранта:

• Банк способствует развитию малого бизнеса и зарабатывает лояльность клиентов, которые, приходят снова и снова.
• Средства принципалу могут и не потребоваться, а прибыль в виде комиссии за оформление БГ банк получит.
• Прибыль в виде процентов по кредиту.

Таким образом, использование такого специфического продукта как банковская гарантия приносит выгоду каждой из трех сторон. Сегодня это эффективный бизнес-инструмент, предназначенный для развития деятельности предпринимателей и юридических лиц в сегменте малого бизнеса.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/kredit/sberbank-bankovskaya-garantiya.html

Сбербанк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44 ФЗ

Сбербанк – это не только крупнейший банк Российской Федерации, но и владелец самой популярной электронной торговой площадки Сбербанк-АСТ, где регулярно проводятся государственные закупочные тендеры. Естественно, банк предоставляет полный комплекс услуг по обслуживанию спецсчетов, необходимых для получения доступа к тем самым площадкам.

И банковская гарантия 44 ФЗ Сбербанк тоже предоставляется всем владельцам таких счетов. Кроме этого выдаются и другие востребованные виды – банковская гарантия на аванс от Сбербанк, покрывающие риски отмены закупки и прочее.

Как оформляется заявка на банковскую гарантию в Сбербанк? Сколько стоит данная услуга? Какие документы понадобятся для оформления банковской гарантии?

Какие гарантии предлагают оформить в Сбербанке

На текущий момент в Сбербанке банковские гарантии оформляются для:

• обеспечения исполнения обязательств (условий контракта);
• выплаты компенсации из-за отмены тендера;
• выплаты задолженности перед ФНС и таможней (если принципал недобросовестно отнесся к выплате всех требуемых налогов);
• банковская гарантия на аванс, а именно компенсации на возврат аванса, но не более 30% от общей суммы контракта (если договор так и не был выполнен и виновен в этом именно исполнитель);
• выплаты компенсации по гражданско-правовым контрактам (к электронным торгам отношения не имеют, чаще всего оформляют при подписании контракта между двумя компаниями).

Оформляются банковские гарантии в Сбербанке только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Соответственно, у заявителя, который и планирует получить гарантию, обязательно должен быть активный расчетный счет (не обязательно оформленный в Сбербанке, можно и в любом другом финансовом учреждении).

Действует банковская гарантия и на Сбербанк АСТ, и на любой другой аккредитованной площадке для проведения электронных торгов. То есть, открыв спецсчет в Сбербанке клиент вправе подавать заявки на участие на всех ЭТП. Банковская же гарантия, начиная с 1 июля 2019 года, необходима будет для любого тендера (без неё оператор ЭТП не имеет права зарегистрировать заявку на участие в аукционе). Данные по таким гарантиям будут вноситься в реестр, к которому получают доступ аккредитованные банки и операторы ЭТП.

Бизнес-гарантия

С недавних пор Сбербанк также предложил своим клиентам услугу «бизнес-гарантия», предоставляется она только малому бизнесу. По сути – это банковская гарантия исполнения обязательства перед другой компанией, с которой и подписывается контракт. Каждый такой договор рассматривается индивидуально, условия гарантии, которые предложит банк, могут отличаться.

Получение гарантии для предпринимателя – это возможность подтвердить надежность, улучшить репутацию в качестве делового партнера. Единственное ограничение – это максимальный срок для предоставления такого займа ограничен в 36 месяцев.

Ни налогового, ни финансового обязательства от самого клиента при этом не потребуется (их наличие поможет лишь увеличить максимальный лимит гарантии).

Условия предоставления Бизнес гарантии в Сбербанк (скачать)

Требования к клиенту, получающему гарантию

Получить банковскую гарантию в Сбербанке могут лишь те предприниматели или юридические лица, которые соответствуют следующим требованиям:

• компания является резидентом РФ (не считается как иностранный агент);
• максимальный возраст руководителя или ИП на момент окончания действия гарантии – 70 лет (срок действия гарантии равен сроку действия контракта + 1 месяц);
• отсутствие финансовых претензий со стороны ФНС или органов таможенного контроля.

А вот кто руководитель компании – не имеет значения. Более того, можно указывать в качестве ответственного лица даже главного бухгалтера.

Документы для оформления гарантии

Для оформления в Сбербанке банковской гарантии на обеспечение исполнения условий контракта или заявки от предпринимателя требуется предоставить следующий пакет документов:

• заявление по установленной банком форме (пример можно скачать на официальном сайте);
• копия паспорта заявителя (все страницы, где имеются отметки);
• выписка из ЕГРИП (или ЕГРЮЛ для юридических лиц);
• копия уставных документов (если имеются);
• бухгалтерская документация (баланс, прибыль и расходы за предыдущий год);
• документация для подтверждения спецификации цен (если контракт уже имеется);
• лист с примерами подписей и печать главного бухгалтера;
• копии паспортов всех лиц, которые получают доступ к спецсчету или могут затребовать исполнение банковской гарантии в установленном порядке и размере.

Заявка на банковскую гарантию в Сбербанке без вышеуказанных документов можно подать в том случае, если ранее в данном банке был открыт расчетный счет (для его оформления предоставляется схожий пакет документов). Правда, придется все равно приложить выписку из реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, так как данный документ имеет небольшой срок действия (30 и 90 дней соответственно).

Как подать заявку на получение банковской гарантии

Обращаться за предоставлением банковской гарантии в Сбербанке необходимо только в те отделения, которые занимаются обслуживанием корпоративных клиентов (представителей малого бизнеса).

Для предварительной записи на прием можно:

• связаться со службой поддержки Сбербанка по номеру телефона 8 (800) 555 5 777 или 0321 с мобильных (звонки бесплатные, обслуживаются по данным номерам только корпоративные клиенты);
• оставить заявку на странице https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/guarantee/warranties_500; через интернет-банк (для действующих клиентов, уже сотрудничающих со Сбербанком).

Алгоритм оформления гарантии в любом случае будет одинаковым – потребуется указать свои персональные данные, а далее записаться на прием к менеджеру. Для действующих клиентов банка есть возможность заказать выезд менеджера непосредственно в офис, но услуга платная (цена зависит от региона и месторасположения офиса).

А вот тем клиентам, которые обслуживаются по программе Сбербанк Премьер, можно за банковской гарантией обращаться к своему персональному менеджеру. Все необходимые документы также будут подписываться у него (в тех отделениях, где обслуживают таких клиентов).

Тарифы на банковскую гарантию

В Сбербанке тарифы на банковскую гарантию несколько выше, нежели в других банках.

Но зато оформление выполняется в течение одного банковского дня, а ещё в договоре указывается, что в случае неисполнения финансового обязательства со стороны Сбербанка с него будет удержана неустойка (ставка – 0,1%).

В общем, высокая стоимость банковской гарантии в Сбербанке в некоторых случаях вполне обоснована и является своего рода платой за качество сервиса.

На текущий момент банковская гарантия Сбербанка на обеспечение контракта предоставляется на следующих условиях:

• сумма – от 50 тысяч до 15 миллионов рублей;
• фактическая процентная ставка – от 0,49% (но минимальная комиссия – 4000 рублей);
• срок, на который предоставляются средства – до 36 месяцев.

А вот банковская гарантия на обеспечение заявки Сбербанк АСТ предоставляется даже без подтверждения платежеспособности (по сути, клиент такую проверку проходит в момент регистрации спецсчета). Размер максимального обеспечения (и количество возможных к подаче заявок) рассчитывается индивидуально.

На все остальные банковские гарантии от Сбербанка процентная ставка составляет от 2,66% (включая обеспечение заявки, возврат аванса, исполнение налогового обязательства и так далее).

Опять же – итоговые условия устанавливаются индивидуально в зависимости от суммы контракта, а также срока, на который предоставляются средства.

Ещё одно ограничение на гарантии, помимо тех, что выдаются на исполнение контракта – это максимальный срок кредитования в 24 месяца (увеличить его можно при предоставлении данных о залоговом имуществе или же депозитных векселей, полученных в Сбербанке).

Ещё одно из ограничений – для получения гарантии необходимо чтобы годовая выручка за последний подотчетный год не превышала показателя в 400 миллионов рублей (и срок регистрации предпринимателя или юридического лица превышал 6 месяцев).

Проверка достоверности гарантии

Проверка банковской гарантии от Сбербанка может быть выполнена двумя методами:

• официальное персональное обращение в Сбербанк (с предоставлением копии документа, подтверждающего получение гарантии);
• через интернет-банкинг для корпоративных клиентов (Сбербанк Бизнес Онлайн).

А чтобы избежать оформления гарантии у мошенников лучше не использовать услуги посредников и подписывать документы только в отделении банка.

Финансовое обеспечение со стороны клиента

Ряд гарантий выдается только под финансовое обеспечение со стороны клиента. К примеру, получить в Сбербанке банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта на сумму свыше 15 тысяч рублей без подтверждения платежеспособности не получится. Возможные варианты получения гарантии:

• на сумму от 15 тысяч рублей и более – обязательно обеспечение депозитными сертификатами или векселями на такую же сумму или более;
• на сумму от 17,5 тысяч рублей – под поручительство третьей стороны;
• на сумму от 27 тысяч рублей – имущественное обеспечение (движимое или недвижимое имущество).

В отдельных случаях банковская гарантия по тендеру от Сбербанка на сумму до 20 тысяч рублей выдается без обеспечения со стороны клиента. Но для получения такого предложения необходимо иметь отличную кредитную историю (в качестве юридического лица). Как показывает практика, при наличии расчетного счета в Сбербанке с получением гарантии без обеспечения никаких проблем не возникает.

Подводя итоги: банковская гарантия в Сбербанке может быть оформлена в течение одного банковского дня.

Стоимость – чуть выше, нежели в других банках, но зато полученный документ автоматически регистрируют в реестре, добавлять её на площадки, где проводятся аукционы, не нужно (раньше это работало только в Сбербанк АСТ).

Финансовое обеспечение со стороны клиента на гарантии до 15 тысяч рублей не требуются (именно такие необходимы для подтверждения заявки на участие в аукционе).

Источник: https://RKObanking.ru/bankovskaya-garantiya/sberbank-3.html

Банковская гарантия Сбербанка России для малого и среднего бизнеса

Компании, которые заключают долгосрочные контракты, хотят застраховаться от рисков. Для этого требуют от партнера банковскую гарантию.

Это такой документ, в котором банк обещает расплатиться по обязательствам своего клиента, если у него возникают сложности.

Банковская гарантия Сбербанка рассчитана на предприятия малого и среднего бизнеса — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Банковская гарантия Сбербанка подходит компаниям, которым нужно обеспечить сделку на сумму от 50 000 до 15 миллионов рублей.

«Бизнес-гарантия за 1 день» действует 24 или 36 месяцев. Услугу оформляют за один день и банк требует минимальное количество документов: данные о компании и информацию о годовой выручке.

Чтобы получить гарантию на два года юрлицу или предпринимателю не нужно открывать в банке счет, не нужны налоговое обеспечение или поручительство.

Гарантию на полтора года выдают, если компания оформляет в залог вексели или покупает депозитные сертификаты ПАО Сбербанк на всю гарантийную сумму. Они же и обеспечивают гарантийные обязательства.

Стоимость «Бизнес-гарантии за 1 день» — 0,49% от страховой суммы, но не менее 4 000 рублей. Если дело доходит до выплаты по гарантии, заемщик получает кредит под 10,6% годовых.

Чтобы получить одобрение Сбербанка, заемщик должен отвечать требованиям:

• Выручка компании за год не может быть больше 400 миллионов рублей.
• Гарантию без поручительства и залога можно оформить компаниям и ИП, которые работают не меньше полугода.
• Если в качестве залога участвуют векселя банка на полную сумму контракта, гарантию могут получить компании возрастом от трех месяцев.

«Бизнес-гарантия» — второй тип банковской гарантии, предусмотренный в Сбербанке для предприятий малого и среднего бизнеса. Подходит, как банковская гарантия для торгов, тендеров и исполнения гарантийных контрактных обязательств. Сбербанк выдает такую гарантию без залога и поручительства.

В случаях, когда гарантия нужна для участия в тендерах, торгах или для контрактных обязательств, Сбербанк проводит экспресс-оценку принципала и требует минимум документов, необходимых для оформления: данные о компании, бухгалтерскую отчетность, финансовое состояние.

Проверку проводят и для компаний, которые получают гарантию под залог векселей или депозитных сертификатов банка. Выплаты по бизнес-гарантии банк проводит за три дня.

Банк не требует страховать имущество, которое организация предоставляет под залог.

Ставка Сбербанка по банковской гарантии выше, чем в первой модели — от 11,73% в год. Стоимость бизнес-гарантии — от 2,66% от суммы контракта, но не может быть меньше:

• 27 000 рублей, когда в качестве залога выступает имущество;
• 15 000 рублей, если залог — это вексели или депозитные сертификаты;
• 17 500 рублей при поручительстве;
• 20 000 рублей, когда не требуется обеспечение имуществом или поручительство.

Сбербанк выделяет несколько видов гарантий, подпадающих под условия модели «Бизнес»:

• Гарантия под обеспечение обязательств по контракту. Сюда также относятся государственные и муниципальные контракты. Компания, которая готовится подписать договор с государственным заказчиком, берет гарантию, что банк компенсирует штрафы, пени и неустойки, если у организации не получится выполнить условия договора.
• Участие в тендерах. Гарантию оформляют по требованию организатора тендера. Она избавляет от нескольких рисков: что участник отзовет заявку на участие, победитель откажется заключать договор или нарушит его условия.
• Участие в таможенных операциях. Таможенные гарантии выдает Сбербанк. Так он гарантирует, что компания-участник погасит все таможенные выплаты.
• Возвраты авансов. Этот вид гарантии нужен заказчикам, которые хотят быть уверены в возврате авансов исполнителями работ. Иногда при заключении договора на поставку товаров, компании платят авансом 30–50% от суммы, а поставщик не привозит товар и не возвращает деньги. С гарантией эти деньги вернет Сбербанк.
• Финансовые гарантии и гарантии в пользу налоговой службы. Гарантии возврата НДС до наступления налоговой проверки.

Сбербанк определяет максимально возможную сумму гарантии после того, как оценит финансовое состояние заемщика, но не выдает больше 15 миллионов рублей.

В качестве залога по гарантии кроме векселей и депозитных сертификатов Сбербанка компании могут использовать автомобили, оборудование, недвижимость, товары или материалы, сельскохозяйственных животных. Обеспечить гарантию также могут субъекты Российской Федерации и муниципальные образования, фонды, поддерживающие малый бизнес, гарантии других банков.

Какие документы нужны для банковской гарантии Сбербанка

Точный перечень документов для получения гарантии определяет специалист Сбербанка. Для «Бизнес-гарантии за 1 день» нужны:

• Заявление. В него в произвольной форме вносят сумму, цель, сроки получения гарантии, тип обеспечения. Заявление оформляют на фирменном бланке компании-заемщика.
• Анкета с указанием данных заемщика.
• Правоустанавливающие документы.
• Бухгалтерская отчетность с расшифровкой пяти отчетных дат.
• Бизнес-план с описанием прогнозов движения средств с вероятным планом доходов и расходов. Составляется на весь период получения гарантии.
• Пакет документов по сделке.
• Пакет документов по обеспечению.

Каким еще условиям должен соответствовать заемщик

Компания — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — должна быть резидентом РФ. Максимальный возраст заемщика к моменту, когда завершается кредитование, не должен превышать 70 лет.

Возраст компании для получения банковской гарантии

Если компания работает сезонно, то период хозяйственной деятельности, необходимый для предоставления Сбербанком гарантии, должен составлять не меньше одного года. Во всех остальных случаях — не менее шести месяцев.

Для удобства работы кроме банковской гарантии Вы также можете открыть счёт в Сбербанке.

Источник: https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/sberbank-onlayn-bankovskaya-garantiya

Как получить банковскую гарантию Сбербанка

В этой статье мы расскажем, как оформляются банковские гарантии Сбербанка для юридических лиц, какой пакет документов понадобится и сколько стоит такая услуга.

Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии.

Публичное акционерное общество Сбербанк является одним из самых стабильных и надежных партнеров в вопросе получения обеспечений. Разберемся во всех аспектах такого взаимодействия, в том числе, как рассчитывается банковская гарантия Сбербанк, стоимость оказания таких услуг.

Получение

Чтобы оформить банковскую гарантию, обращайтесь в отделение банка, которое занимается кредитованием юридических лиц, либо оформите заявку напрямую с сайта банка. При оформлении заявки вы сразу увидите весь список отделений, которые занимаются кредитованием юридических лиц.

Что важно знать, обращаясь в ПАО Сбербанк — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, которую он предоставляет, бывает двух видов:

1. Бизнес-гарантия за один день.
2. Бизнес-гарантия.

«Бизнес-гарантия за один день» позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета.

В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн. рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

После обращения в отделение банка, заявление будет рассмотрено в течение восьми рабочих часов.

«Бизнес-гарантия» позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. «Бизнес-гарантия» выдается также только субъектам малого предпринимательства. На заявление отвечают в течение 3-х дней.

Банковская гарантия Сбербанк, условия

Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении «Бизнес-гарантии за один день», — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн. рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства.

Срок хозяйственной деятельностью не должен быть меньше трех месяцев для продукта «Бизнес-Гарантия за один день» и не менее шести месяцев для «Бизнес-гарантии».

Для индивидуальных предпринимателей также установлен максимальный возраст — 70 лет на дату окончания кредитования.

Что нужно для получения

Необходимо предоставить следуюшие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке:

• анкету-заявление;
• проект контракта;
• финансовую отчетность;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• Устав;
• копию паспорта генерального директора;
• протокол о назначении на должность единоличного исполнительного органа;
• протокол одобрения крупной сделки либо справку об отсутствии необходимости такого одобрения.

Банковская гарантия Сбербанк, стоимость

Стоимость услуг зависит от вида обеспечения, условий предоставления и финансового состояния заемщика.

При получении поручительства за один день вознаграждение за выдачу начинается от 1,7% от суммы контракта, но не менее 6500 руб. Для второго продукта вознаграждение возрастает до 2,66%, но не менее 15 000 рублей — сумма зависит от вашего залога.

Всю более подробную информацию вы можете найти на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Источник: https://goscontract.info/tender/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-sberbanka

Банковская гарантия сбербанк: стоимость обеспечения исполнения контракта по 44 фз, как происходит получение услуги?

Когда стороны заключают сделку, им нужно быть уверенными в том, что все пройдет без эксцессов. Безопасность сделки подтверждает банковская гарантия, Сбербанк предлагает эту услугу за небольшую комиссию.

Что такое банковская гарантия, и для чего она нужна?

Если говорить о банковской гарантии простым языком, то она представляет собой разновидность обязательств, которые изложены в письменном виде. Если условия контракта не выполняются, банк выплачивает заказчику указанную сумму.

К ее получению прибегают, когда стороны хотят быть уверены в том, что обязательства, изложенные в договоре, будут исполнены. Эта услуга позволяет снизить риски.

Чаще всего в процессе принимают участие следующие субъекты:

1. Гарант. Так называют учреждения, берущие на себя обязательства по финансированию. За услугу, которую оказывает финансовая организация, взимается плата.
2. Принципал. Это субъект, который является исполнителем контракта.
3. Бенефициар. Так называют лицо, чьи интересы защищаются этим контрактом.

Вид банковских гарантий зависит от того, какая сделка совершается.

Чтобы понять, для чего нужны гарантии, лучше рассмотреть пример. Фирма «Альфа», являющаяся принципалом, заключает контракт с компанией «Бета», бенефициаром.

«Бета» старается обезопасить себя. Ей нужно иметь уверенность в том, что в нужный срок товар поступит в ее распоряжение. Для этого фирма «Альфа», являющаяся исполнителем, привлекает гаранта. Руководитель «Альфы» идет в Сбербанк, банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта составляется в письменном виде.

Финансовая организация гарантирует, что договор будет исполнен. Если «Альфа» не выполнит свои обязательства, банк выплатит «Бете» процент от суммы контракта.

Например, форс-мажор произошел. «Альфа» не исполнила свои обязанности, поэтому она потребовала, чтобы банк выполнил свои обязательства. Финансовая организация выплачивает возмещение заказчику, а от «Альфа» требует возместить внесенные средства.

Сколько стоит банковская гарантия в Сбербанке в 2019 году?

Предприниматель может обратиться в Сбербанк, ему будут предложены индивидуальные условия обслуживания. №44-ФЗ не предусматривает единой тарифной ставки, поэтому она варьируется в пределах 2-10%. Ее размер определяет сотрудник организации, расчет выполняется на основе данных, предоставленных компанией.

Максимальный размер гарантии зависит от того, какую прибыль имеет предприятие, а также от стоимости имущества, переданного в залог. Специалисты Сбербанка обращают внимание и на состав активов, наличие недвижимого имущества.

На получение могут рассчитывать предприятия, ежегодный доход которых не превышает 400 млн руб. Чаще всего гарантию предоставляет организациям под 2,66%. Если говорить о стоимости банковской гарантии, то суммы могут быть следующими:

• если у бизнесмена есть залог — 27 тыс. руб.;
• в распоряжении предпринимателя есть векселя, депозитные сертификаты — 15 тыс. руб.;
• директор фирмы может пригласить поручителя — 5 тыс. руб.;
• поручитель отсутствует, организация не имеет залога — 20 тыс. руб.

Если были случаи, что ранее компания не исполнила свои обязательства, и об этом есть отметки в истории, то 73 тыс. руб.

Получение банковской гарантии в Сбербанке в 2019 году

При работе с новыми партнерами организации стараются подстраховаться. В соответствии с №44-ФЗ агенты часто оформляют гарантию, когда принимают участие в тендерах, собираются исполнять договор, заключенный с государственными структурами.

Если у предприятия есть такой документ, с ним будут сотрудничать, не сомневаясь в его состоятельности. Сбербанк разработал для предпринимателей «Бизнес-Гарантию». Эта система создана для ИП и юридических лиц. С ее помощью бизнес станет более открытым, начнет стабильно развиваться.

К преимуществам программы можно отнести следующее:

• не требуется обеспечение, когда совершаются сделки на сумму менее 4 млн. руб.;
• до 8 млн. руб. повышается максимальная сумма;
• нужен минимальный пакет документов, оценка активов фирмы выполняется быстро;
• не требуется дополнительно страховать залоговое имущество.

За 1 день любой бизнесмен может полностью пройти процедуру оформления. Итоговая ставка для участников программы — 5,3%, гарантия оформляется на 2 года.

Банк делает следующее предложение бизнесменам:

1. Гарантия, что компания исполнит обязательства. Сбербанк ручается, что по договору все условия будут исполнены в срок. Если нет, то банк покроет затраты.
2. Тендерная — требуется, когда проводятся торги.
3. Таможенная — нужна, чтобы отсрочить налоговые и таможенные пошлины.
4. На то, что компания получит назад авансовый платеж. Если фирма получает аванс, его сумма достигает 30% от контракта, но договор исполнить не может, банк возвращает средства заказчику.
5. Налоговая — нужна, чтобы отсрочить налоговые платежи.

Сбербанк выдает и другие гарантии, которые предусмотрены в законодательстве.

Предприниматель, обращаясь в Сбербанк, должен написать заявление, предоставить паспорт, также документы на бизнес. Необходимы контракт с контрагентом, бухгалтерская документация.

Индивидуальный предприниматель должен быть не старше 70 лет, а стаж работы не менее 1 года.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/bankovskaia-garantiia-sberbank-stoimost-obespecheniia-ispolneniia-kontrakta-po-44-fz-kak-proishodit-polychenie-yslygi.html