Финансовая пирамида: виды и принципы работы; по каким признакам её обнаружить и куда обращаться потерпевшему?

Финансовая пирамида стойко ассоциируется с обманом. Такие проекты набирают обороты и становятся разнообразнее, чем в 90-е. Наивность людей приводит к недоразумениям: не все могут вовремя распознать пирамиду, а иногда путают её с сетевым маркетингом.

Что такое финансовая пирамида?

Инвестиционная или финансовая пирамида – способ получения дохода для тех, кто её придумал. Суть финансовой пирамиды в том, чтобы постоянно привлекать деньги за счёт новых участников. Первые инвесторы получают доход из взносов «свежих» инвесторов. Принцип финансовой пирамиды – это когда нижние ряды «кормят» верхние.

Схема не всегда раскрывается организаторами, а источники дохода умалчиваются. Вместо них, называют малозначимые источники или вообще вымышленные. Факт сокрытия либо подмены данных считается мошенничеством.

Математики и экономисты говорят, что перераспределение вкладов между участниками не может работать вечно, поэтому такая денежная схема рушится. Участники не будут в прибыли долго. Обычно только первые члены получают больше, чем вложили, последним не достаётся ничего. Погашение обязательств перед каждым невозможно.

История финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды относятся к XVII-XVIII векам. Экономическая история многих стран знает массу таких примеров.

В 1717 году Джон Ло, французский предприниматель и видный деятель королевского двора, выпустил 20000 акций по цене в 500 ливров. Он говорил, что французский флот нашёл золото в Миссисипи, где местные жители одарят всех французов своими богатствами. Ло запустил мощную рекламу, а его статус внушал доверие инвесторам.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не могла долго удерживать цену искусственно и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие чуть не разорило Францию: начался финансовый кризис, пропали товары с полок, а недовольство вкладчиков перешло в панику.

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл «Компанию Южных морей». Она обещала дать акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Инвесторами становились важные особы, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Харли использовал их имена для рекламы, привлекая новых вкладчиков. В итоге права оказались не такими полными, как думал основать. Организацию признали банкротом.

Крупнейшие финансовые пирамиды

«Португальская пирамида»

Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.

Акции Лу Перлмана

Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.

Схема просуществовала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.

Пирамида Саеда Шаха

Пакистанский преподаватель Саед Шах в 2005 году начал рассказывать соседям о том, что у него есть секретная программа заработка на акционной торговле. Шах нашёл 10 вкладчиков, выплатил им проценты и получил ещё десятки желающих.

За полтора года он собрал 300 тысяч человек, которые отдали в общей сложности $1 млрд. Сначала Шаха хотели сделать главой региона, но, когда пирамида рухнула, его осудили за мошенничество.

Финансовые пирамиды 90-х гг. в России

МММ

Сергей Мавроди основал крупнейшую пирамиду XX века, число участников в которой превысило 15 миллионов. АООТ «МММ» с 1992 года принимала денежные вклады в обмен на свои акции. Обещали доход под 200% в месяц. В 1994 году из-за налогового конфликта курс бумаг упал, компания обанкротилась. Сумма задолженности составила 5 млрд рублей.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

В 1996 году создатели пирамиды – Сергей Грузин и Александр Саломадин – были арестованы. Они получили от вкладчиков почти 3 триллиона рублей, растратили треть на содержание компании, и обманули 2,5 миллиона человек.

Виды и типы финансовых пирамид

Многоуровневая

Каждый новый участник оплачивает вступительный взнос, который распределяется между теми, кто его пригласил и участником уровня выше. Новичок приглашает других и получает от них свой доход.

Причина краха – недостаток участников. Когда число пользователей перестаёт расти последние участники терпят сильные убытки. Обычно такая пирамида, прикрывается торговлей или высокодоходным инвестированием.

Одноуровневая или схема Понци

Схема получила название в честь Чарльза Понти (Понци) – итальянского эмигранта, который сделал первую финансовую пирамиду в США.

Новые участники не привлекаются старыми. Первые вкладчики получают доход из личных денег организаторов и думают, что так будет всегда. Они начинают подтверждать финансовую стратегию и рекомендуют вложиться друзьям.

Признаки финансовой пирамиды

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку.  Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

7. Механизмы инвестирования непрозрачные, а у компании нет признаков экономической деятельности

К примеру, вам пообещали большие проценты при инвестировании в высокодоходные инструменты фондового рынка. Вы проводите мониторинг и выясняете, что компании нет на фондовой бирже и торговлей она не занимается.

Ответственность за финансовую пирамиду

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны ВОВ могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную.

Где смотреть список финансовых пирамид?

С 2014 года пирамидами занимается отдельное подразделение Центрального банка – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. Оно анализирует информацию, которая поступает через обращения граждан и появляется в СМИ, а ещё помогает правоохранительным органам.

В 2018 году Центробанк запустил интернет-робота – он отслеживает финансовые пирамиды в России. Информация о результатах выкладывается на официальном сайте постфактум, т.е. когда пирамида уже раскрыта, и её работа пресечена.

На сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров можно изучить «Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вкладчикам которых выплачивается компенсация».

Источник: https://invlab.ru/financy/finansovaya-piramida/

Что делать если попал в финансовую пирамиду: Какие бывают финансовые пирамиды

В последние несколько лет особой популярностью начали пользоваться такие мошеннические организации, как финансовые пирамиды.

При этом пирамиды не только существуют и пользуются популярностью, но и буквально каждый день набирают все большее и большее количество граждан.

А причина такой популярности достаточно проста – доверчивые в силу своей природы люди все еще надеются на то, чтобы как можно быстрее и как можно проще разбогатеть. И для обеспечения такой цели они идут на самые разные финансовые махинации.

Финансовая пирамида – это один из особенных способов получения финансовая дохода, в основе которого лежит самый простой способ распределения денежной прибыли от нижних уровней на верхние. При такой схеме именно самая высокая ступень такой финансовой пирамиды получает самую большую прибыль.

При этом далеко не редкостью являются те случаи, при которых финансовая пирамида, будучи таковой, маскируется под самые разнообразные проекты и фонды. Именно поэтому человеку очень просто попасть на удочку подобных организаций. А для того, чтобы не стать жертвой, следует максимально подробного изучить компанию и изучить все явные признаки ФП.

Какие бывают виды финансовых пирамид

Многих интересуют основные принципы работы подобных организаций, а также ключевые признаки, по которым даже не имеющий никакого опыта в данной сфере человек сможет отделить финансовую пирамиду от обыкновенной юридической компании.

Принцип финансовой пирамиды достаточно прост – он основан на банальном распределении поступающих денежных средств между всеми существующими на момент распределения участниками этой структуры. При этом всегда действует лишь один принцип – тот, кто вложился в это дело раньше, получает больше и быстрее.

К сожалению, никто точно не скажет, когда можно вкладываться в финансовую пирамиду, когда этого делать не стоит из-за того, что та скоро закроется. Поэтому лучше всего перестраховаться и обращаться не обращаться в ФП, которых от обычных организаций отличают следующие признаки:

1. Полная или максимальная анонимность. Человек, желающий вложить деньги, просто не знает и не будет знать ничего о руководителе и создателе ФП. Также на сайте обычно нет контактных данных, а ведь в таком бизнесе, как привлечение денег от граждан, тайн быть не может. Если что-то непонятно, или важные детали неизвестны, рекомендуется отказаться от организации.
2. Отсутствие важных бумаг и фактического адреса. В большинстве случаев у ФП есть бумаги о регистрации на Кипре или еще где-нибудь, однако подобные документы очень просто подделать.
3. Сайт, который предлагает 100 процентную гарантию возврата как инвестиционной суммы, так и начисленных по ней процентов, уже должен вызвать подозрение. Откуда в компании берутся такие проценты и почему в очереди не стоит несколько десятков тысяч пользователей? Компания, которая работает по-настоящему честно, не станет гарантировать вернуть все вложенные деньги и процент от них.
4. Для того, чтобы человек получил как можно больше прибыли и как можно быстрее, ему необходимо начать привлекать людей в этот проект. При этом компания не просто предлагает привлекать людей, но и раскрывает все плюсы и прелести многоуровневой партнерской программы. Однако в большинстве случаев такое условие дополнительного дохода является не главным, а больше дополнительным вариантом заработка. Многие качественные и честно работающие компании зарабатывают на том, чтобы привлечь клиентов, однако они дают взамен деньги и никого не обманывают. И здесь не так просто отделить мошенников от честной компании.
5. В истории организации также в обязательном порядке будет отмечено, что компания является «инвестиционным фондом», главная деятельность которого –инвестирование денег в маржинальные и высокодоходные проекты. И, соответственно, получать прибыль и отдавать часть ее участникам. Однако на сайте или сторонних связанных ресурсах никогда не будет данных о том, что подобная фирма была зарегистрирована.
6. Всегда необходимо читать договор. Если в этом пользовательском документе есть множество приписок, особенно если эти приписки написаны небольшим шрифтом, лучше даже не изучать – достаточно просто отправиться в другую компанию. Ведь в большинстве случаев мелким шрифтом сказано, что организация оставляет за собой права оставлять при себе деньги своих вкладчиков. А это значит, что полиция в данном случае ничего сделать не сможет.

Это лишь первоначальные, но самые важные признаки финансовой пирамиды.

Разница между финансовой пирамидой и сетевым маркетингом

В некоторых случаях пользователи путают между собой финансовую пирамиду и сетевой-маркетинг, однако в действительности это далеко не одно и то же.

К примеру, сетевой маркетинг – это один из активно использующихся сегодня способов продвижения товаров, при котором нет каких-либо определенных ключевых звеньев. Что касается обогащения и прибыли, то здесь она зависит от товарооборота.

Кроме того, деятельность сетевого маркетинга полностью легальна, а в том случае, если человек ничего не получил, без прибыли останется и организация.

Тем не менее, очень часто под организации сетевого маркетинга маскируются многочисленные финансовые пирамиды. Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, выдающих себя за интернет-маркетинг, следует обращать внимание на несколько важных моментов:

1. Компания требует от каждого своего клиента совершить первоначальный взнос. В большинстве случаев компания может потребовать 500 рублей или даже меньше.
2. На сайте организации нет никаких подтверждений приема денежных средств (то есть на сайте нет договоров, накладных и т.д.).
3. Прибыль в финансовой пирамиде будет зависеть не от уровня и качества товарооборота, а от суммарного количества привлеченных клиентов.
4. Работа организации акцентирована на том, чтобы максимально быстро получить товар, а не на том, чтобы продвигать и продавать полезные товары.

К великому сожалению, далеко не каждый помнит об этих признаках, поэтому клиентов финансовых пирамид становится все больше и больше.

Что делать, если попал в финансовую пирамиду

Самое важное и самое первое правило, о котором стоит помнить каждому, кто попал в финансовую пирамиду – это то, что нужно не поддаваться панике.

Если на руках есть какие-либо документы, которые могли бы подтвердить передачу денежных средств, следует использовать их, так как именно благодаря им вернуть вложенные в компанию деньги будет в разы проще.

Обязательно следует оповестить компанию о своих намерениях обратиться в полицию и в суд, так как такое информирование играет хорошую роль, а компания, возможно, вернет деньги. Ведь если и после компания будет игнорировать требования клиента, у нее могут быть большие проблемы.

Стоит помнить о том, что руководителей, организаторов или иных должностных лиц ФП могут привлечь к уголовной ответственности. За создание ФП отвечает 172.2 УК России, а привлечение денег и рекламу ФП отвечает 14.62 статья КоАП.

Финансовые пирамиды в интернете

Каждый день многократно появляются очередные финансовые пирамиды, но почему именно ФП перешли на интернет-пространство? Ответ прост – именно в интернете сконцентрировано самое больше количество граждан, которые могут стать потенциальными участниками ФП. Людей в интернете можно привлекать намного дешевле, а владелец системы в интернете не рискует ни ответственностью, ни свободой, ни своими деньгами.

Сейчас практически все страны ведут борьбу с пирамидами в интернете, и случилось это после того, как выяснилось, что ММСИС (брокер, известный практически по всему миру) оказался самой стандартной и не очень хорошо сделанной пирамидой. За ним рухнул, а после этого и многие другие компании.

Вот несколько примеров классических и очень простых финансовых пирамид в интернете:

1. Очень долго в интернете ходила ФП, при которой человек видит 7 WebMoney кошельков. Ему нужно отправить на все кошельки по 100 рублей, сместить список наверх, а в конец добавить свой кошелек. После этого нужно распространять информацию о семи кошельках, среди которых последним является собственный кошелек. По задумке авторов, каждый участник ФП, вложив 700 рублей и достаточно хорошо поработав над распространением ФП, сможет заработать несколько десятков тысяч рублей. Однако эта идея, какой бы она ни была хорошей и простой, по факту представляет собой классическую финансовую пирамиду, главная цель которой – дать деньги первым участникам, а не последним.
2. Еще одна интересная классическая пирамида, на которую попалось большое количество интернет-пользователей – это приобретение ключа для входа и заработок в несколько миллионов рублей. Смысл этой финансовой пирамиды заключается в том, что существует определенный ключ, стоимость которого равна 100 рублям. Для того, чтобы войти в систему, необходимо приобрести этот ключ, а сразу же после этого привлечь в проект системы еще 3 участника. Одновременно с этим необходимо перебраться на следующий уровень. И вот после этого начинается работа финансовой пирамиды. Три привлеченных участникам будут входить в систему, заплатив 100 рублей. При этом из 100 рублей 30 отдается пригласившему этих участников. И этих уровней выше 30 штук. Соответственно. Чем выше поднимется человек, тем дороже будут ключи и тем больше необходимо привлечь граждан.

Это лишь две классических схемы работы финансовых пирамид, однако в действительности их существует больше нескольких сотен.

Типы и разновидности финансовых пирамид

Относительно новые ФП в большинстве случаев являются как раз финансовыми пирамидами с большим количеством уровней.

Смысл функционирования финансовых пирамид основывается на том, что любой только-только зарегистрировавшийся пользователь должен выплатить деньги в качестве вступительного взноса. И этот взнос в итоге распределяется между некоторыми другими участниками.

Сразу же после этого только-только появившийся пользователь должен будет пригласить других людей, чтобы получать от них проценты от их взносов.

Эта схема является едва ли не самой распространенной, причем работает она и сегодня, находя все большее количество доверчивых людей.

Не стоит забывать и о существовании специальных HYIP проектах, ведь именно там многоуровневая система прибыли самая заметная. Суть точно такая же – пользователь получает 10 процентов от первого приглашенного пользователя, а если он привлекает других участников, то уже не 10, а 5 процентов.

Следует отметить, что простые ФП способны принести финансовую выгоду лишь их создателю и нескольким первым пользователям, рискнувшим и вложившимся в только-только появившийся проект ФП. И повезет только им, ведь со временем поток граждан значительно снизится, а это значит, что снизится количество денежных средств и их распределение между уже вступившими пользователями.

Еще одна интересная и заслуживающая внимания схема ФП – это Понзи. Принцип работы Понзи основан на одном правиле – изначально автор финансовой пирамиды должен расплатиться с первыми участниками из личных денег.

В такой пирамиде участникам не нужно привлекать кого-либо еще, а прибыли будет зависеть только от суммарного количества участников, прибывших после.

Как и во всех других случаях, в данной ситуации финансовая пирамида будет жить ровно столько, сколько в ней будет участников и сколько они будут вкладывать денег в проект.

Вне зависимости от обертки ФП, она закроется сразу же после того, как перестанут появляться новые пользователи и, соответственно, деньги от них.

В конце жизни ФП ее организатор заберет себе все возможные деньги и скроется.

В некоторых случаях все зависит от популярности финансовой пирамиды, а также от того, как и когда решит уйти разработчик этого проекта.

Как только упадет популярность, упадут взносы, а ведь именно это и ведет к скорому закрытию финансовой пирамиды. И иногда основатель пирамиды решает, что необходимо закрывать финансовую пирамиду на самом ее пике.

Ведь если закрыть ФП на ее пике, можно получить как можно больше денег.

Как можно вернуть деньги из финансовой пирамиды

Вот список обязательных действий:

1. Составление претензии. В том случае, если финансовая пирамида до сих пор действует, следует составить письменную претензию (лучше всего составить именно коллективную претензию) в адрес ФП. В письме необходимо потребовать возвращения денег. Также важно сообщить в том же письме о том, что в случае игнорирования требований будет написано письмо в правоохранительные органы для последующего возбуждения уголовных дел.
2. Обращение в полицию. Скорее всего создатели не пойдут на то, чтобы вернуть денежные средства. В таком случае следует обратиться в полицию или же даже в прокуратуру с соответствующим заявлением о совершенном преступлении и о признаках состава этого преступления. Также важно подать иск о взыскании вложенных денег, неосновательном обогащении и другие.
3. Сбор доказательств. Одновременно с написанием заявлений следует позаботиться о том, чтобы было собрано как можно больше доказательств. Это должны быть документы, доказывающие факт передачи или перечисления денежных средств мошенникам из ФП. Это может быть выписка, договор, банковские счета, кассовый ордер или что-либо иное.
4. Коллективные действия. Помимо того, что нужно обратиться за помощью к квалифицированному и имеющему соответствующий опыт адвокату. И, что важнее всего, следует найти максимальное количество других граждан, которые точно также пострадали от ФП. Так можно составить коллективный иск.

При всем этом важно бороться с мошенниками, а не молчать. Лучше всего предавать подобное дело огласке, ведь именно тогда можно будет остановить приток денежных средств в пирамиду.

Куда можно пожаловаться

Помимо действий, перечисленных выше, обманутым участникам можно также обратиться за помощью в Банк России. Именно в этой организации рассматривают все возможные жалобы на различные подозрительные операции с финансами. Также можно направиться к различным общественным организациям, кто контролирует все финансовые пирамиды и занимается помощью жертвам ФП:

1. Проект «Права заемщика».
2. Союз защиты прав в сфере потребления финансовых услуг (или ФинПотребСоюз).
3. Конфедерация общества потребителей (КонфОП).

Понятно, что нет никакой гарантии возврата денег вне зависимости от выбранного способа действий. Иногда могут возникнуть ситуации, при которых компанию ФП объявляют банкротом, а после этого распродают активы и возмещают часть денег вкладчикам.

Можно ли надеяться на компенсацию

Здесь все зависит от той пирамиды, жертвой которой не повезло стать. К примеру, можно обратиться за помощью в Федеральный государственный фонд, воюющий за защиту акционеров и вкладчиков. Эта организация будет компенсировать деньги только тем участникам, которые работали с финансовой пирамидой из реестра фонда.

Другими словами, если ФП находится в реестре фонда, фонд сможет выплатить только те суммы, которые были внесены пользователем в организацию. Однако проценты и иные доходы выплачиваться не будут.

• Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-16.
• Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/chto-delat-esli-popal-v-finansovuyu-piramidu-kakie-byvayut-finansovye-piramidy/

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Ежегодно в России жертвами пирамид становятся несколько десятков тысяч человек. Среди них много людей, потерявших небольшие суммы: 100, 200, 1000 рублей. Большинство таких жертв смиряются с потерей денег и никак не реагируют на обман. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте.

Помните, что организаторов финансовой пирамиды можно привлечь к ответственности. За организацию финансовых пирамид статьей 172.2 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность, а за привлечение денежных средств и рекламу пирамид участникам грозит административное наказание по статье 14.62 КоАП.

Что делать?

1. Составьте претензию

   Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.

2. Обратитесь в правоохранительные органы

   Вполне вероятно, что создатели пирамиды откажутся вернуть вам деньги. Тогда обратитесь в полицию или прокуратуру с заявлением о наличии признаков состава преступления (правонарушения).

   Подайте гражданский иск «О взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда».

3. Соберите доказательства

   Соберите документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер.

4. Действуйте сообща

   Обратитесь к адвокату, у которого есть опыт в таких делах. По возможности найдите других жертв мошенников и составьте коллективный иск.

   

5. Не молчите

   Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке, чтобы остановить приток средств и чтобы у пирамиды не появились новые жертвы. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Куда еще можно обратиться с жалобами?

Обратитесь в Банк России. Здесь рассматривают все жалобы на подозрительные финансовые операции.

Обратитесь в общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид:

Вернут ли деньги?

К сожалению, возврат денег можно гарантировать не всегда. Бывают ситуации, когда компанию признают банкротом через суд, распродают ее активы и возмещают деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам. В любом случае придется набраться терпения.

Можно ли получить компенсацию?

Все зависит от того, жертвой какой пирамиды вы стали. Стоит обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Он компенсирует потерянные средства, но только пострадавшим от организаций, которые есть в реестре фонда .

Вам могут выплатить лишь те деньги, которые вы внесли в финансовую пирамиду, — без учета процентов и за вычетом полученных доходов. При этом максимальная сумма, которую вы можете получить, — 35 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 тыс. рублей.

Чтобы получить выплаты, обязательно понадобится оригинал документа, который подтверждает, что вы отдали деньги этой организации. В нем должна быть четко прописана сумма, которую вы внесли.

Полный перечень документов, которые вам потребуются, лучше уточнить по телефонам фонда или через его онлайн-приемную: по разным пирамидам нужны разные бумаги.

Источник: https://fincult.info/article/vy-stali-zhertvoy-finansovoy-piramidy/

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

О том, что нужно избегать финансовых пирамид, знают все, но не каждому известно, по каким признакам их можно узнать. Тысячи пирамидальных структур наводняют интернет и не только под скромным названием «проект». В чем суть финансовой пирамиды и в чем подвох этой схемы.

Что такое финансовая пирамида

О финансовых пирамидах наслышаны многие. Также многие знают, что связываться с ними опасно, поскольку можно лишиться всех своих сбережений. Но что конкретно представляют собой эти финансовые пирамиды, знают далеко не все, поэтому и попадаются на удочку, соблазняясь обещанной перспективой разбогатеть в ближайшем будущем.

По сути, финансовые пирамиды существуют уже давно, но особого размаха они достигли в последнее время. По статистике, в России только за последнее десятилетие появилось свыше 2 тысяч пирамидальных структур, которые действуют, в том числе, и в интернете.

Чаще всего это происходит так: кто-либо из знакомых или друзей сообщает нам о новом проекте и предлагает прийти на его презентацию.

Там лектор, который владеет определенными психологическими навыками и приемами, убедительным голосом предлагает поучаствовать в проекте финансово — без всякого риска для вкладчика.

Для сомневающихся приводятся примеры счастливых обладателей больших денег, не побоявшихся рискнуть.

Впрочем, инициатором подключиться к финансовой пирамиде не обязательно может быть знакомый: люди старшего поколения помнят пресловутого Леню Голубкова, рекламирующего с телевизионных экранов финансовую пирамиду и рассказывающего о том, как он получил круглую сумму, не ударив пальцем о палец.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида представляет собой модель, когда доход получают путем перераспределения денежных средств от участников, стоящих на ее нижних ступеньках, к вышестоящим. Таким образом, больше получит тот, кто стоит выше, — верхушка пирамиды.

Самая известная в России финансовая пирамида — МММ. Ее успеху во многом способствовала навязчивая реклама, ведь ее «героями» были будто бы рядовые граждане.

Сейчас эта пирамида перенаправила свои «стопы» в интернет.

Очень часто финансовые пирамиды скрываются под видом различных инвестиционных фондов, коммерческих проектов, «вкладывающих» деньги граждан в проекты, которые будто бы принесут большую прибыль.

Что заставляет людей участвовать в финансовых пирамидах

Как ни печально, но главное чувство, которое руководит людьми, решившими поучаствовать в финансовой пирамиде — элементарная жадность, стремление поживиться на халяву.

Слишком большой соблазн — получить большие деньги, не приложив никаких усилий.

Тут приходят на ум некоторые сказки, например «По щучьему велению» или «Сказка о рыбаке и рыбке», на главного героя которых внезапно сваливалось богатство, не заработанное собственным трудом.

Многие из тех, кто хотел обогатиться с помощью удачного вложения денег, впоследствии лишившись их, вспоминали пословицу, что «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

Жертвами мошенничества чаще всего становятся бедные люди, которые даже берут в долг, лишь бы поскорее получить большие проценты от своих «вкладов». Они не догадываются, что именно они пострадают больше всех, когда пирамида рухнет, а это рано или поздно произойдет.

Очевидно, у людей возникает соблазн рискнуть, поскольку некоторым действительно везет и они «зарабатывают» на подобных проектах неплохие суммы. Подобный риск сродни риску в азартной игре — можно выиграть, а можно и все проиграть. Однако сами организаторы пирамиды не проиграют никогда — они заработают, а в проигрыше останутся рядовые участники.

Основные признаки финансовой пирамиды

Допустим, у человека есть деньги, и он хочет их грамотно вложить. А тут ему предлагают такой соблазнительный проект и перспективу быстро увеличить свой капитал. Как распознать, не финансовая ли это пирамида?

Итак:

1. В финансовой пирамиде человека убеждают в необходимости вложения крупной суммы денег.
2. Также его соблазняют обещанием быстрого возврата вложенной суммы вместе с большими процентами.
3. Для скорейшего получения выплат участнику предлагают подключить к проекту своих знакомых, которые также должны принести деньги.
4. Настойчивая агитация: чем раньше подпишешься, тем больше получишь.
5. Отсутствие четкого плана выплат.
6. Проект чаще всего представляют как исключительный и оригинальный — ноу-хау. Здесь стоит задуматься о том, что если бы это был действительно такой ценный проект, как его расписывают, то его организаторам не пришлось бы прибегать к вкладам рядовых граждан. Скорее всего, они бы нашли более солидных инвесторов. Тем более, что существует немало примеров, как люди теряли деньги, вложив их в «золотые прииски», «нефтяные скважины» и т. п.
7. Нередко это отсутствие конкретного продукта, например, как в случае с МММ, где имели место ваучеры — ничего не стоящие бумажки.
8. Отсутствуют конкретные сведения о топ-менеджерах проекта и о тех, кто стоит у его истоков. Могут называться ни о чем не говорящие неизвестные иностранные фамилии. Офис, где располагается офис проекта, нередко не соответствует тому размаху, о котором заявляется в проекте. «Руководители» проекта уклоняются от конкретных вопросов, дают много обещаний, не имеющих под собой оснований.
9. Те, кто заинтересуется регистрацией компании, может обнаружить, что она зарегистрирована где-нибудь в офшорной зоне — на Кипре, Сейшелах и пр., где обычно не регистрируются внушающие доверие компании.

Финансовая пирамида и сетевой маркетинг — есть ли разница?

Нередко к финансовой пирамиде относят и сетевой маркетинг. Некоторое сходство здесь есть, но это не одно и то же. Сетевой маркетинг — это способ, благодаря которому товар без посредников попадает от производителя к потребителю. Прибыль участника такой сети зависит от товарооборота в его структуре. И это вполне легальный способ.

Если приглашенные в такую компанию просто зарегистрировались и ничего не приобрели, то тот, кто их пригласил, ничего не получает. Регистрация же в такой компании стоит символическую сумму либо бесплатная.

Однако порой финансовые пирамиды работают под видом сетевого маркетинга — маскируются.

Как же их отличить?

1. Вступительный взнос неоправданно завышен и может составлять 100–5 000 долл.
2. Товар либо отсутствует, либо не представляет рыночной ценности за пределами данной организации. Нередко предлагают заниматься продажей товара, имеющего завышенную стоимость.

   Например, чудодейственное лекарство от всех болезней за 500 долл. — вытяжку из растения, произрастающего в далекой стране (а на самом деле из обычного подорожника). Сюда же можно отнести и предложение купить часть продукта, например 1 кв. м квартиры, с тем чтобы через год получить ее всю. Вот только для этого нужно привлечь еще множество народа.

3. Отсутствует финансовая документация (чеки, накладные и пр.)
4. Вознаграждение будет зависеть не от товарооборота, а от количества участников, которых удастся привлечь.

5. При привлечении новых сотрудников акцент делается на быстром заработке, а не товаре, который используется для прикрытия пирамиды.

Что же делать человеку, который понял, что он попал в сеть финансовой пирамиды?

Главное — не паниковать и для начала проверить, соответствует ли компания вышеописанным признакам финансовой пирамиды. Если да, то нужно попытаться забрать свои деньги, хоть это будет и нелегко.

Неплохо иметь на руках документы, которые бы подтверждали факт передачи денег. При отсутствии таковых все равно стоит потребовать деньги обратно, даже если в ответ будут утверждать, что они уже «в работе». Есть примеры, когда деньги удавалось вернуть, хорошо припугнув мошенников обращением в правоохранительные органы.

© Тимошенко Елена, BBF.RU

Источник: https://BBF.ru/magazine/2/7256/

Куда обращаться жертвам финансовой пирамиды?

Мошенники всегда отличались изобретательностью. Они придумывают все новые и новые схемы обмана, ухищряются, подстраиваясь под современные реалии, выдавать финансовые пирамиды за кредитные и инвестиционные компании. Количество обманутых в России людей, к сожалению, немало. Точную цифру назвать затруднительно.

Проблема заключается в том, что большинство жертв не предпринимают никаких действий. Причина кроется в небольшой сумме вложенных средств — от 100 и до 1000 рублей. Безнаказанность позволяет мошенникам обманывать других, поэтому сумма не имеет значения. Молчать нельзя, ведь с учетом количества обманутых людей получается внушительная сумма.

Финансовые пирамиды — это незаконный вид деятельности. Организаторы подобных мошеннических схем привлекаются к уголовной ответственности по статье 172.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

62 Кодекс об Административных нарушениях (КоАП),

Какие действия предпринять?

Чтобы привлечь организаторов мошеннической схемы к ответственности, необходимо действовать следующим образом:

1. Написать претензию. Следует понимать, что данный шаг обязателен в том случае, когда финансовая пирамида продолжает свою деятельность. Он доказывает попытку пойти на контакт с руководством организации. Претензия составляется в свободной форме и пишется на имя руководителя. В тексте обязательно указывают о намерении подать соответствующее заявление в правоохранительные органы на случай невозврата вложенных денежных средств.
2. Обратиться в полицию. Организаторы финансовых пирамид лишь в исключительных случаях прислушиваются к письменным просьбам. Чаще всего они игнорируют претензии. Если вернуть деньги одному участнику, значит, другие последуют аналогичному примеру. Хорошо бы сохранить копию претензии с пометкой о получении либо вложении, когда оно было отправлено по почте.

В правоохранительные органы подается заявление о том, что в деятельности определенной организации прослеживают признаки состава правонарушения. Заявление можно направить как в полицию, так и в прокуратору.

Ограничиваться только данным действием не рекомендуется. Необходимо подать гражданский иск. Его содержание заключается в требовании взыскать вложенные деньги, получить компенсацию, а также просьбу наложить наказание за незаконное обогащение за счет чужих финансов.

1. Собрать доказательную базу. Обязательно нужно иметь на руках подтверждение факта передачи денежных средств в финансовую пирамиду. Это может быть банковская выписка по счету либо кредитной карты, кассовый приходный ордер. Обманутый вкладчик должен иметь копию своего договора. Без наличия данных документов невозможно доказать то, что организаторы пирамиды получали какие-либо деньги от потерпевшего.
2. Не отказываться от сотрудничества. Чтобы рассчитывать на благоприятный исход дела, следует обратиться к адвокату, у которого есть опыт работы в данной области. Шансы на наказание мошенников резко возрастают при составлении коллективной жалобы, поэтому лучше связаться с другими жертвами пирамиды и выступить единым фронтом.

Нельзя молчать. Если не бороться с финансовыми пирамидами, значит, давать возможность мошенникам уйти от ответственности и находить новых жертв. Не стоит думать, что небольшая сумма уменьшает степень ответственности перед законом.

Куда можно пожаловаться на мошенников?

Полиция и прокуратора — не единственные органы, куда может быть направлена жалоба о незаконной финансовой деятельности отдельной организации. Жалобу направляют в Банк Российской Федерации, который рассматривает заявления на любые подозрительные финансовые операции.

Поможет обращение в различные общественные организации, помогающие обманутым вкладчикам добиться справедливости:

• проект под названием «за права заемщиков»;
• ФинПотребСоюз — союз защиты прав потребителей финансовых услуг;
• КонфОП — конфедерация обществ потребителей.

Здесь можно получить консультацию, правовую помощь, найти других пострадавших от действий мошенников.

Есть ли шанс получить свои деньги обратно?

Основной целью обращения в правоохранительные органы и другие общественные организации является возврат вложенных денежных средств. Особенно тогда, кода речь идет о больших суммах. Получить свои деньги обратно бывает непросто. Нередко финансовая пирамида признается банкротом через суд.

Если у организации есть какие-либо активы, это, безусловно, упрощает положение. Они распродаются по решению суда, а вырученные средства идут на выплаты пострадавшим вкладчикам. Возмещение ущерба бывает полным либо частичным. Все зависит от конкретной ситуации. Главное, набраться терпения.

Компенсация — требовать или нет?

Мошеннические действия наносят не только материальный, но и моральный ущерб. Возмещение последнего исчисляется в денежном эквиваленте и называется компенсацией. Она выплачивается не всегда.

Получить компенсацию можно при обращении в Федеральный общественно-государственный фонд, защищающий права акционеров.

Он возмещает потерянные денежных средства жертвам финансовых пирамид, но только тогда, когда эта организация занесена в реестр фонда.

Возвращаются только денежные средства, которые были внесены вкладчиком. Компенсации не подлежат проценты по вознаграждению, которые были обещаны организацией. Есть определенные ограничения по максимальной сумме возмещаемого ущерба. Она составляет 35 тысяч рублей. Инвалидам и ветеранам Великой Отечественной войны, а также их наследникам полагается компенсация до 250 тысяч рублей.

Существует определенный порядок получения выплат. Потерпевшему обязательно требуется предоставить оригинал документа, подтверждающего факт передачи денег той или иной организации. На бумаге должна указываться конкретная сумма.

Если она отсутствует, о компенсации не может идти и речи. Ярким подтверждением этому являются «акции» печально известной «МММ». На них не было прописано конкретной денежной суммы, поэтому о компенсации не могло идти и речи.

Документы, которые необходимо предоставить в фонд, могут отличаться. Чтобы не тратить свое время впустую, лучше просмотреть весь перечень на сайте организации или поинтересоваться соответствующей информацией по справочному телефону. На каждую пирамиду может быть отдельное требование.

Источник: http://nebogach.ru/money/kuda-obrashhatsya-zhertvam-finansovoj-piramidy/