Кредит на исполнение государственного контракта по 44-фз: условия, требования к заемщикам, документы

Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.

Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта.

Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным.

В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.

Что такое тендерный займ

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Тендерный займ — это специальный заем, который выдает микрофинансовая организация или инвестиционный фонд — не банк.

Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Тендерный кредит — это обычный банковский кредит с четким целевым назначением. Принципиально он не отличается от автокредита или ипотеки. Его очевидное преимущество — сравнительно невысокая процентная ставка.

Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Принципиальное отличие тендерного займа от тендерного кредита заключается в том, что займ может быть выдан на сумму не более 1 миллиона рублей. Таким образом, максимальная сумма контракта, которую он может обеспечить, составляет 20 миллионов рублей (при условии 5%-го обеспечительного взноса). Этого достаточно для большинства контрактов — как государственных, так и коммерческих.

Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов — средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

  • Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
  • С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

  • На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
  • Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
  • Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Как получить тендерный заем

Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:

  • Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.
    Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации.
  • Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
  • Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.

Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.

Где взять тендерный кредит

Сбербанк

Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России

Локо-банк

Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.

Финамбанк

Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.

При сравнении условий следует быть внимательным: ни один из банков не афиширует точную процентную ставку (рекламируемые 12% в реальности могут оказаться 20%). Итоговые условия зависят как от конкретного заемщика, так и от банковских ухищрений — комиссии за рассмотрение заявки, комиссии за выдачу кредита и пр.

  1. Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
  2. Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
  3. В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.

В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.

Источник: https://richtalk.ru/biznes/tendery/tendernyj-zajm-i-kredit-na-ispolnenie-kontrakta/

Кредит на исполнение государственного контракта — что это, особенности получения | ЗаФинансы

Выполнение заказа от государства – возможность для каждой компании выйти на существенно более высокий уровень. Но финансы не всегда позволяют иметь достаточный оборот, поэтому иногда необходимо взять кредит на исполнение государственного контракта.

Сущность госконтракта и кредитования под него

Нормативным документом, определяющий взаимоотношения заказчика и исполнителя, выступает ФЗ №44. Одним из пунктов, прописанных в законе, является тот, что обязывает подрядчика перед заключением контракта иметь либо:

  • отдельный счет с полной суммой для выполнения госзаказа;
  • банковскую гарантию, то есть документ от банка, подтверждающий, что финансовая организация поручается за платежеспособность указанного лица и предоставляет тому кредитные средства в нужном объеме.

Так как второй документ частная компания, особенно небольшая, получить фактически не может (он выдается в редких случаях при близком сотрудничестве с банком), то бизнесмены предпочитают брать кредит на исполнение государственного контракта. Это позволяет заранее обеспечить себя средствами и положить их на отдельный счет.

Разновидности займов

В зависимости от этапа, на котором предоставляются заемные деньги, можно говорить о разных типах кредитования.

Тендерный кредит

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Кредит под акт о выполнении работ

Уже после сдачи объекта муниципальные органы могут временно отложить оплату услуг частной компании – это нередкая практика для госучреждений, зависящих от бюджета.

Чтобы не потерять последние средства из-за задержки с оплатой и продолжить предпринимательскую деятельность можно обратиться в банк и предоставить акт о выполнении работ – предприниматель получит заемные средства на выгодных условиях.

Предположим, что компания поучаствовала в торгах, имеет достаточно денег на расчетном счету, подписала договор с муниципальным учреждением, но на момент исполнения обязательств оказалось недостаточно денег на один из этапов выполнения услуг.

Объясним на примере строительства: строительная компания выполнила проектирование, построила фундамент, но на стены и крышу не хватает.

Чтобы купить строительные материалы, можно оформить целевой займ, не отвлекая средств от своего обычного оборота компании.

Особенности и условия кредитования по госконтракту

Фирма для подписания договора с государственным учреждением обязана иметь на расчетном счету не менее 50% от стоимости всей сделки – это крупные средства даже для большой компании, сложно выдернуть из оборота и фактически заморозить эти деньги. Поэтому выгоднее получить кредит, его характерные особенности:

  • требуется обеспечение в виде залога недвижимого имущества;
  • с оформлением переуступки прав требования с заемщика на третье лицо;
  • с поручительством одного из учредителей дела.

Условия:

  1. Срок рассмотрения заявки не превышает 2-3 дня, после этого периода деньги зачисляются на расчетный счет – они не передаются наличными. Обычный потребительский кредит, для сравнения, может рассматриваться в банке на протяжении 2 недель.
  2. Небольшой пакет документации – достаточно бухгалтерских бумаг, подтверждающих прибыль компании, документов на права собственности фирмой, а также контракт, заключенный по условиям государственного заказа.
  3. Одобрение получают только компании с чистой кредитной историей, а также с отсутствием задолженностей перед налоговой службой. Под анализ попадает срок от полугода до полутора лет.
  4. Средняя процентная ставка – 20%.
  5. Отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения без доплат – это одно из обязательных условий, поскольку любой заемщик рассчитывает на то, что получив деньги за выполнение заказа, он сразу погасит долг.

Преимущества кредитного продукта

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

  • не затрагивать основной оборотный капитал, то есть вести обычные дела параллельно с госзаказом – это способствует развитию бизнеса, а не его торможению;
  • выполнять одновременно ряд проектов;
  • расширять производственные мощности, модернизировать их, иными способами развиваться;
  • выйти на новый финансовый уровень, предоставляя в портфолио крупные выполненные государственные заказы.

При этом деньги могут пойти на:

  • выплату наемным сотрудникам заработной платы;
  • покупку товарно-материальных ценностей;
  • закупку техники и инструментов;
  • заказ услуг, если нет возможности самостоятельного выполнения этой части контракта.
Читайте также:  Удержание из заработной платы подотчетных сумм: основания, правила составления и образец приказа

Условия получения

Стать заемщиком может компания:

  • зарегистрированная более 1 года назад;
  • без активных долгов;
  • с хорошей КИ;
  • с опытом работы с государственными заказами;
  • с наличием недвижимого имущества или транспортного парка.

Можно ожидать:

  • до 50 млн. рублей – не более 50% от стоимости тендера;
  • длительность кредитования – на 1 месяц больше, чем действует контракт;
  • процентная ставка – от 13%, но на практике около 20%.

Получение такого кредита помогает компаниям выйти на новый производственный уровень и увеличить свое производство, расшириться за счет госконтракта.

Источник: https://zafinansi.ru/kredit-na-ispolnenie-gosudarstvennogo-kontrakta/

Кредит на исполнение контракта в рамках 44-фз, 223-фз, 615-пп, 185-фз или коммерческого

КРЕДИТ 

ОТ 1 ДО 50+ МЛН RUB

ФИНАНСИРОВАНИЕ

ДО 70% КОНТРАКТА

СРОК ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ

ОТ 2-Х ДНЕЙ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

ЗАКАЗАТЬ КРЕДИТ НА ИСПОЛНЕНИЕ КОНТРАКТА В РАМКАХ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП или КОММЕРЧЕСКОГО ОНЛАЙН

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Базовый перечень документов

Группа компаний «ФинСервис» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям кредиты и займы на исполнение государственных и коммерческих контрактов / договоров в объеме до 70% от цены контракта, факторинг до 90% от объема дебиторской задолженности.

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Основные параметры кредитов и займов

Продукт Цель Суммы, млн. руб. Срок рассмотрения Обеспечение Доп. условия
«Супер экспресс» Исполнение контрактов 1 – 18 2 — 4 дня Поручительство
«Оборот» Пополнение оборотных средств 3 – 10 3 — 4 недели Поручительство Открытие р/с, перевод оборотов
«Контракт» Исполнение контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ 3 – 50 3 — 4 недели Поручительство, залог прав по контракту Открытие р/с, заведение оборотов по контракту
«Контракт +» Исполнение контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ 10 – 1 000 4 — 6 недель Поручительство, залог прав по контракту, залог Открытие р/с, заведение оборотов по контракту
«Залоговый» Бизнес цели 1 — 15 2 — 4 дня Залог высоколиквидного имущества  —

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

ЗАКАЗАТЬ КРЕДИТ НА ИСПОЛНЕНИЕ КОНТРАКТА В РАМКАХ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП или КОММЕРЧЕСКОГО ОНЛАЙН

44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ, 115-ФЗ

ИФНС, РАР, ФТС, 115-ФЗ, 224-ФЗ и другие

44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ

44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ

44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ

ТРАНСПОРТА, СПЕЦТЕХНИКИ, ОБОРУДОВАНИЯ, НЕДВИЖИМОСТИ

Федеральные, коммерческие

Поиск коммерческих и государственных закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Источник: https://Fin-Service.su/finansirovanie/kredit-na-ispolnenie-kontrakta.html

Гай Кредит на исполнение государственного контракта / Как получить

Эффективной финансовой основой обеспечения обязательств исполнителя государственного контракта выступает особый вид кредита, который покрывает от 5 до 30% стоимости договора (ст. 96 №44-ФЗ). Эта форма обеспечения актуальная исключительно для победителей государственных и муниципальных тендеров. Она выступает объективной альтернативой банковской гарантии.

Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Кредит на исполнение государственного контракта

(Гай)

или звоните 8 800 551-44-92

(бесплатно по РФ)

Кредит на исполнение государственного контракта – это…

Кредит на исполнение государственного контракта представляет собой сумму заемных средств, которые привлекаются от банка или иного финансово-кредитного учреждения в целях выполнения обязательств компании-исполнителя в рамках государственного контракта:

  • Формирование материально-сырьевых запасов;
  • Закупка оборудования – приборов, станков, инструментов и др.;
  • Выплата зарплат сотрудникам компании, участвующих в выполнении работ по государственному контракту;
  • Техническое и материальное обеспечение процесса оказания услуг по контракту и др.

Экономический смысл кредита на исполнение государственного контракта состоит в том, что на производство дополнительного объема товаров, работ и услуг необходимы материальные и финансовые ресурсы.

Важный момент! Кредит на исполнение государственного контракта является целевым займом, который выделяется в сумме от 5 до 30% от стоимости государственного контракта (ст. 96 №44-ФЗ).

Победитель государственного тендера в Гай может рассчитывать на сумму от 1 до 50 млн рублей, которые могут быть потрачены исключительно на выполнение обязательств компании по контракту.

Срок действия безотзывного кредитного обеспечения – весь период исполнения обязательств, прописанный в контракте, плюс один дополнительный месяц (закладывается на случай доработок и форс-мажорных обстоятельств).

На кого рассчитан кредит?

Кредит на исполнение государственного контракта – оптимальное решение для компаний, которые стали победителями государственного или муниципального тендера. Его главные достоинства:

  • простота оформления в крупной сумме по умеренной процентной ставке на весь срок исполнения контракта;
  • отсутствие необходимости использовать ресурсы, задействованные в текущей деятельности и нарушать процесс производства продукции, предоставления услуг и осуществления работ.

Примечание! Кредит на исполнение контракта можно оформить в виде запасного варианта на случай нехватки собственных средств в ходе исполнения контракта. По взаимному согласию обслуживающего банка и победителя государственного контракта средств могут быть возвращены досрочно.

Можно назвать, по меньшей мере, четыре причины, по который использование кредита на исполнение контракта выгодно для исполнителей:

  1. Оборотные средства не отвлекаются из текущей деятельности компании для выполнения дополнительных заказов;
  2. Компания или предприниматель могут принять участие в нескольких тендерах одновременно, не опасаясь нехватки ресурсов;
  3. Производственные мощности компании могут быть расширены и модернизированы в ходе выполнения обязательств по государственному контракту, что благоприятно скажется на ее деятельности в будущем;
  4.  Формирование новой страницы в благоприятной кредитной истории компании, которая участвует в создании привлекательного образа заемщика для любых кредиторов.

Важный момент! Если компания пользуется кредитом на исполнение государственного контракта она может не опасаться за вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств в текущей деятельности: при любом раскладе у нее будут средства на выполнение свих обязательств по государственному контракту (их неисполнение вне зависимости от причин лишает компанию права участия в тендерах на 2 года).

 Как уже упоминалось ранее – ставки по специфическому кредитному продукту, ориентированному на победителей тендеров, существенно ниже процентов по стандартным займам коммерческих банков. В Гай за оформление заемных средств потребуется заплатить:

  • 13-15% — годовая ставка по кредиту;
  • 0,3-1,5% — непосредственно за оформление;

Важный момент! Некоторые финансовые институты требуют представления обеспечения в форме залога или поручительства.

Кредит на исполнение государственного контракта – продукт, который формирует для банка солидный уровень риска. В связи с этим российские финансовые институты тщательно отбирают заемщиков, выдвигая к ним строгие требования:

  • Осуществление хозяйственной деятельности в течение 12 последних месяцев;
  • Отсутствие задолженностей перед поставщиками, покупателями, партнерами, государственным бюджетом и внебюджетными фондами;
  • Благоприятная кредитная история, отсутствие непогашенной судимости в отношении должностных лиц и взысканий с компании;
  • Опыт участия в государственных и муниципальных торгах (идеальный вариант – наличие исполненных государственных контрактов).

Необходимые документы для представления кредитору

Вне зависимости от выбранного финансового института при представлении заявки на кредит для обеспечения государственного контракта потребуются такие документы:

  • Поквартальная финансовая отчетность за последний год (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, аудиторское заключение);
  • Реестры бухгалтерского учета (операции с контрагентами, движение денежных средств);
  • Учредительные документы (решение единственного учредителя или устав, учредительный договор);
  • Решение тендерной комиссии о признании компании победителем тендерных закупок;
  • Заверенную в нотариальной конторе копию государственного контракта;
  • Заявление по форме банка.

Примечание! В некоторых случаях банковское учреждение может потребовать от заемщика предоставить документы управленческого учета и копии налоговых деклараций за последний год.

Если компания решила самостоятельно оформлять кредит на исполнение государственного контракта, то ей потребуется:

  • Выбрать подходящий финансовый институт (оценить критерии срока кредитования, ставки процента, условий выдачи займа и его погашения);
  • Подготовить пакет документации и передать его на рассмотрение банковской комиссии;
  • Ожидать решение приходится 7-14 дней, после чего составляется проект кредитного договора, рассматривается и подписывается сторонами;
  • Средства перечисляются на счет исполнителя, и он приступает к исполнению своих обязательств.

Процедура может затянуться на месяц, а к исполнению государственного контракта стоит приступить немедленно. В связи с этим, имеет смысл делегировать решение этого вопроса специализированным организациям. В этом случае процесс составления документа может выглядеть следующим образом:

  1. Заполнение онлайн-заявки на сайте компании с указанием контактного номера телефона;
  2. Ожидание звонка специалистов и согласование с ними условий привлечения займа;
  3. Передача документов специалистам;
  4. Получение средств на свой банковский счет.

Особенно актуальным использование услуг специализированных организаций может оказаться для новых и небольших фирм с нестабильным финансовым положением или неблагоприятными фактами в кредитной истории.

Кредит на исполнение контракта – оптимальный способ изыскания средств для выполнения обязательств компании по государственному контракту (ст.

96 №44-ФЗ), который предоставляется по ставке 13-15% в сумме от 1 до 50 млн рублей.

Он позволяет отказаться от отвлечения средств от текущей деятельности, модернизировать производства и сформировать благоприятную репутацию в вопросе исполнения государственных контрактов.

Источник: https://getbg.ru/gaj/kredit-na-ispolnenie-gosudarstvennogo-kontrakta/

Заём на исполнение государственного и коммерческого контракта 44-ФЗ/223-ФЗ

  • 1Заполните заявку: укажите ИНН и ссылку на аукцион
  • 2Получите предварительное решение
  • 3Получите одобрение займа
  • 4Подпишите договоры займа
  • 5Получите заём

1 этап — рассмотрение заявки:

  • бухгалтерская отчётность
  • ссылка на выигранный аукцион

2 этап — анализ кредитной истории клиента

  • Карточка компаний, с указанием ИНН, ОГРН, юридического адреса;
  • Копии общегражданских паспортов (первая страница и страница с адресом регистрации) — генерального директора, а также всех реальных собственников;
  • Согласие на запросы в бюро кредитной истории для физ. лица – на всех реальных собственников (во вложении).
  • Согласие на запросы в бюро кредитной истории для юридического лица (во вложении).

3 этап — финансовый анализ:

  1. Копия ИНН и ОГРН.
  2. Копия Устава.
  3. Копии решений/протоколов о назначении на должности единоличного исполнительного органа (Генерального директора или Директора согласно Уставу).
  4. Копии действующих договоров аренды или правоустанавливающих документов на объекты, арендуемые обществом или принадлежащие ему на праве собственности (офис, торговые, складские помещения).
  5. Развернутая оборотно-сальдовая ведомость по счетам (в формате Excel):
    • 60, 62 счетам — за 2018 г. и 2 кв. 2019 г. (с разбивкой по контрагентам и субсчетам).
  6. Финансовая отчетность (форма №1 и форма №2) за последний завершенный год и последнюю промежуточную квартальную.
  7. Карточка 51 счета (в формате Excel) — за последние 12 месяцев, отсчет вести от текущей даты.
  8. Банковская гарантия на выполнение контракта.
  9. Заключенный контракт и все приложения к нему.

Кредит на исполнение госконтракта за 24 часа

Кредит на исполнение государственного контракта – это особый вид займа, который может оформить предприятие на определенных условиях.

Основное его отличие заключается в том, что получить деньги может только компания, выигравшая тендер.

Это достаточно узкоспециализированная форма кредитования, и от стандартного кредита она отличается определенным набором документов и быстрым сроком рассмотрения заявки.

Для чего нужен займ под исполнение госконтракта?

Победы в конкурсах имеют большое значение для развития бизнеса. Это отличный способ вывести предприятие на новый уровень. В то же время компания не всегда располагает финансовыми активами в нужном объеме либо просто не имеет возможности брать их из оборота. Но для работы с государственными заказчиками требуется заключение и исполнение гос контракта, который регламентируется 44-ФЗ.

Войти в список претендентов может каждый желающий. Главным принципом является получение гарантии того, что организация подпишет контракт и выполнит свои обязательства после победы в тендере. Где взять для этого деньги? Такой кредит выдают многие банки, МФО и частные инвесторы.

Читайте также:  Как заставить управляющую компанию сделать ремонт в подъезде многоквартирного дома: образец заявления

С помощью займа в нашей компании предприятие получает ряд возможностей:

  • принимать участие сразу в нескольких конкурсах;
  • не брать из оборота средства, а использовать их на развитие бизнеса;
  • повысить собственную репутацию и конкурентоспособность;
  • пополнить активы искусственным методом.

Займ на исполнение коммерческих контрактов

Кредит на исполнение коммерческого контракта – целевое финансирование компании, ставшей победителем соответствующего тендера. Выдается такой формат займа на срок действия контракта (плюс 2 месяца) и оформляется только по предоставлению комплекта подтверждающих участие и выигрыш в тендере документов.

В нашей компании вы можете оформить заявку на получение заемных средств под коммерческий контракт прямо на сайте. Мы предлагаем выгодные условия кредитования, а также готовы рассмотреть вашу заявку всего за 1 день.

Как получить кредит?

Для этого потребуется открытие расчетного счета в банке, а также предоставление протокола, подтверждающего победу в конкурсе. Кроме того, сопровождение исполнения заявки и получение кредита возможно, если заемщик отвечает следующим требованиям:

  • предприятие работает минимум 1 год;
  • отсутствуют задолженности;
  • хорошая репутация (отсутствие отрицательной кредитной истории и замечаний в списке недобросовестных поставщиков)
  • опыт исполнения хотя бы одного муниципального контракта.

Большинство банков потребуют поручительство и залог, мы же предлагаем выгодные условиях для вас. На нашем сайте вы можете выбрать интересное для вас предложение и оформить заявку в режиме онлайн.

Особенности кредита Финансирование предполагает следующие условия:

  • сумма – от 500 тыс. до 30 млн.;
  • срок выдачи – срок действия контракта + 2 месяца, но не более 18 месяцев;
  • ставка – рассчитывается индивидуально;
  • погашение – в зависимости от контракта, досрочное погашение также возможно.

Компания «СимплФинанс» предлагает выгодные условия выдачи кредита на исполнение госконтракта и коммерческим контрактам. С нами вам не нужно изучать список банков и искать подходящий вариант. Прямо сейчас вы можете оформить заявку и получить ответ по ней в течение 24 часов!

Источник: https://simplefinance.ru/zajmy-bez-zaloga/ispolneniye-gosudarstvennogo-i-kommercheskogo-kontrakta/

Контрактное кредитование

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Перейти к оформлению

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.

2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

Требование к отбору Субъекта МСП

  1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
  2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
  3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более;
  4. Опыт исполнения (соисполнения – для субподрядчиков) Субъектом МСП (в качестве исполнителя или субподрядчика) контрактов (договоров, соглашений) — в соответствии с Приложением;
  5. Наличие заключенного контракта или документального подтверждения победы Субъекта МСП в конкурсе на выполнение контракта.

Общие цели кредитования

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ, но не более 70% суммы контракта уменьшенной на сумму аванса, предусмотренного контрактом или полученного от заказчика, а также на сумму произведенных оплат в рамках выполнения контракта.

Срок действия кредитного договора

До 36 месяцев (включительно), но не более срока действия контракта, увеличенного на 90 дней. В случае если финансирование осуществляется до заключения контракта — не более максимального срока, указанного в параметрах закупки на сайте zakupki.gov.ru.

Процентная ставка

От 9,6% годовых.

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке в течение недели

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

Перейти к оформлению

1-100 млн рублей (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства:

  • для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, на всю сумму обязательств.
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств.
  • 2) Залог права требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк» (залоговая стоимость определяется как сумма планируемых к поступлению в рамках контракта платежей, начиная с даты заключения кредитного договора) при условии отсутствия в контракте запретов (ограничений) по уступке и по передаче права требования по получению выручки в залог третьим лицам (при наличии таких запретов (ограничений) требуется предоставление согласия заказчика).
  • При отсутствии возможности оформления в залог права требования по контракту (вне зависимости от суммы кредита) и по кредитам суммой более 30 млн рублей Банк вправе запросить дополнительно:
  • 3) Обеспечение в размере не менее 50% суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных (представляется на срок не менее срока действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора:
  • — залог недвижимого имущества;
  • ИЛИ
  • — залог движимого имущества;
  • ИЛИ
  • — поручительство региональных гарантийных организаций;
  • ИЛИ
  • — независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
  • ИЛИ
  • — иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк».
  1. 100-500 млн рублей (включительно)
  2. 1) Обеспечение в виде поручительства:
  • для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, на всю сумму обязательств.
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств.
  • 2) Залог права требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк» (залоговая стоимость определяется как сумма планируемых к поступлению в рамках контракта платежей, начиная с даты заключения кредитного договора) при условии отсутствия в контракте запретов (ограничений) по уступке и по передаче права требования по получению выручки в залог третьим лицам (при наличии таких запретов (ограничений) требуется предоставление согласия заказчика).
  • 3) Обеспечение в размере не менее 50% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных (представляется на срок не менее срока действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора):
  • — залог недвижимого имущества;
  • ИЛИ
  • — залог движимого имущества;
  • ИЛИ
  • — поручительство региональных гарантийных организаций;
  • ИЛИ
  • — независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
  • ИЛИ

— иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк».

+7 (800) 30 20 100

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно

Источник: https://mspbank.ru/credit/contract-credit/

Кредит на исполнение контракта – что полезно знать

Кредит на исполнение контракта – это удобный способ для победителя торгов предоставить обеспечение последующих обязательств.

Такой кредит, в короткие сроки и по упрощенной схеме, может предоставляться банками и иными финансовыми учреждениями.

Обеспечение исполнения контракта – это требование, обозначенное в 44-ФЗ, которое Заказчик имеет возможность (чаще – обязательство) предъявлять Поставщикам с целью страховки на случай уклонения исполнителем от выполнения своих обязательств.

Согласно 44-ФЗ кредит на исполнение контракта разъясняется в ст. 96:

        3.

Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

        4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.

        5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

        6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки. 

  • В случае, если НМЦ контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от десяти до тридцати процентов НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
  • В случае, если аванс превышает тридцать процентов НМЦ контракта, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса; 
  • В случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на двадцать пять и более процентов по отношению к НМЦ контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 (44-ФЗ) – в увеличенном размере или с приложением доказательства благонадежности.

В рамках 223-ФЗ сведения о необходимости внесения обеспечения контракта должны содержаться в конкурсной документации, при этом условия определяются Заказчиком самостоятельно, в соответствии с законодательством РФ, расчет суммы обеспечения может быть проведен согласно нормам 44-ФЗ или иным законным методам. 

По существу

Кредит на исполнение контракта или тендерный кредит – это обеспечение в виде собственных или заемных денежных средств, которые вносятся Поставщиком, победившим в ходе электронных торгов, на специальный счет, где они блокируются на установленный Заказчиком срок, чаще всего – до завершения периода исполнения контракта. 

Кредит на исполнение контракта может эффективно применяться, когда:

  • у организации не хватает собственных наличных средств на предоставление обеспечения;
  • когда сумма обеспечения слишком велика, чтобы ее можно было безболезненно получить изъятием оборотных средств компании;
  • когда Поставщик одновременно принимает участие и одерживает победу в нескольких конкурсных процедурах. 

Спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном аккредитованных банков из списка Минфина, по 223-ФЗ ограничения к выбору банков могут устанавливаться Заказчиком в закупочной документации.

Процедура

Процедура предоставления обеспечения по результатам победы в торгах осуществляется следующим образом:

  1. По итогам проведенной электронной процедуры формируется протокол, который может размещаться или не размещаться в ЕИС (в зависимости от условий конкурса);
  2. Поставщик-победитель после публикации протокола об итогах тендера должен в течение 10-ти дней оформить и предоставить обеспечение на исполнение контракта;
  3. На этом этапе появляется возможности внести необходимые собственные средства на спецсчет или обратиться за тендерным кредитом в банк, большинство банков по 44-ФЗ и по 223-ФЗ учитывают специфику срочности кредита на исполнение контракта и принимают решение в короткие сроки (1-2 дня);
  4. Если обеспечение не будет предоставлено в отведенный срок, Поставщик-победитель будет обозначен как уклонившийся от заключения контракта, возникает вероятность внесения в Реестр недобросовестных поставщиков;
  5. Если Поставщик, занявший первое место в конкурсе, уклоняется от своих обязательств, Заказчик имеет право предоставить возможность заключить контракт Поставщику, занявшему второе место. Второму поставщику также дается 10 дней на получение тендерного кредита или внесение собственных средств, если и в этот срок контракт не будет заключен, торги будут признаны несостоявшимися.
Читайте также:  Заявление в полицию по факту мошенничества: образец 2020 года. куда и для чего нужно подавать заявление?

При наступлении форс-мажорных обстоятельств срок подписания контракта и предоставления обеспечения может быть продлен до 30-ти дней.

Условия

Большинство банков могут предъявлять различные требования к заявителю по кредиту на исполнение контракта, вот самые распространенные:

  • срок деятельности компании: не менее 6 месяцев, не менее 12, не менее 18 мес.;
  • наличие опыта выполнения сопоставимых контрактов, в том числе за определенный предшествующий период (год-два);
  • наличие действующих контрактов, сопоставимых по сумме с финансируемым; 
  • наличие кредитной линии или кредитной истории в банке, наличие спечсчета в банке, пользование другими продуктами из схожей области (банковской гарантией, кредитом авансового обеспечения и т.д.;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории у Заявителя (Принципала)/Поручителя или текущей просроченной задолженности у его собственников, 
  • отсутствие отрицательной кредитной истории у Принципала и его собственников;
  • отсутствие мероприятий по ликвидации Заемщика;
  • отсутствие претензий третьих лиц к счетам Принципала и аресты счетов Принципала, недоимки по налогам, сборам в определенном процентном исчислении и по срокам;
  • возможные ограничения по основной деятельности Заявителя: игорный бизнес; шоу-бизнес; производству и/или продаже запрещенных видов продукции; лизинг, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании, кредитные организации, страховые компании; религиозным организациям / объединениям и т.д.

Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ

Кредит на исполнение контракта 44 ФЗ и 223 ФЗ – установленный законом метод предоставления средств обеспечения, который служит отличной альтернативой привлечению собственных денег.

При участии сразу в нескольких аукционах может быть нелегко привлечь собственные активы вовремя, проще и быстрее использовать кредит для тендера, закупки по крупным контрактам также рациональнее обеспечивать из заемных средств.

Тендерное кредитование от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это выгодное предложение по процентным ставкам с индивидуальным расчетом в зависимости от условий конкретных торгов, оперативное рассмотрение заявки и участие исключительно надежных аккредитованных партнеров сервиса.

Принимайте участие в большем количестве тендеров одновременно, сохраняйте свои активы, обеспечивайте динамичный рост компании вместе с продуктами Финансового супермаркета ЭТП ГПБ!

Источник: https://etpfs.ru/articles/kredit_na_ispolnenie_kontrakta__chto_polezno_znat/

«Сбербанк» — Контрактное кредитование

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

  • Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
  • Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

  • Специальные подходы к обеспечению
  • Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

  • Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
  • Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

  • Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
  • Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство) 

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

  • Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
  • SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

  • Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.
  • Сумма кредита:
  • Минимум из:
  • Себестоимости Контракта;
  • Предстоящих платежей по Контракту;
  • Обеспечение по кредиту.
  1. Обеспечение:
  2. Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

  3. Возможно:
  4. При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:
  • Без обеспечения;
  • С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
  • Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

  • Выручка по финансируемым контрактам;
  • Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

  • К заказчикам:
  • А. Заказчики — не девелоперы
  • 1.1 Государственные заказчики:
  • Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

  1. Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.
  2. Б. Заказчики — девелоперы
  3. Наличие целевого финансирования.
  4. К финансируемым контрактам:
  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ — не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности — положительная.

Краткая структура сделки:

  • Срок — до 3-х лет.
  • Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.
  • Обеспечение:
  • Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
  • Возможно:
  • При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:
  • Без обеспечения;
  • 50% обеспечения.

Дополнительные требования:

  • Не менее 75% остаточной стоимости контрактов — поступления от внешних заказчиков;
  • В отношении Заказчиков — подтверждены источники поступлений по контрактам.

Обязательные условия кредитования:

Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.

Требования:

К заказчикам:

  • Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Количество действующих контрактов — не менее 10;
  • Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта — не более 15% от планируемых поступлений;
  • Положительная остаточная стоимость контрактов.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/legal/credits/contract

Кредит на Исполнение Контракта

Получите Кредит на Исполнение Контракта в 3 шага

1

Подайте заявку

Оставьте заявку на Кредит на Исполнение Контракта самостоятельно или сделайте это через службу поддержки. Загрузите необходимые документы.

2

Получите предложение

Получите ответы от всех Банков-партнеров и выберите наиболее подходящее. На практике это занимает не более 3-х часов.

  • 3
  • Оформите договор
  • Оплатите услуги по выдаче Кредита на Исполнение Контракта напрямую в Банк.

Получить Кредит на Исполнение Контракта

  • Первые две страницы паспорта директора и всех учредителей с долей более 25%;
  • Бухгалтерская отчетность(форма 1,2) за год и последний квартал;
  • Приказ о назначении генерального директора;
  • Последняя редакция Устава;
  • Договор Аренды;
  • Поручительство собственника(ков);
  • Протокол победы в тендере;
  • * Если компания АО, то требуется дополнительно предоставить реестр акционеров.

Банк вправе расширить перечень требуемых документов и запросить их дополнительно через личный кабинет.

Дополнительная информация:

  1. Минимальный срок кредита – 60 дней, максимальный – 365 дней.
  2. Максимальная годовая процентная ставка, включая ссудный % и все комиссии, не имеет ограничений и рассчитывается индивидуально.
  3. Если вы не ведете бизнес в “белую” не стоит рассчитывать на лучшие условия или одобрение от партнеров Маркетплейса ВБЦ.

Победы в конкурсах имеют большое значение для развития бизнеса. Это отличный способ вывести предприятие на новый уровень. В то же время компания не всегда располагает финансовыми активами в нужном объеме либо просто не имеет возможности брать их из оборота.

Но для работы с государственными заказчиками требуется заключение и исполнение гос контракта, который регламентируется 44-ФЗ.

Войти в список претендентов может каждый желающий. Главным принципом является получение гарантии того, что организация подпишет контракт и выполнит свои обязательства после победы в тендере. Где взять для этого деньги? Такой кредит выдают многие банки, МФО и частные инвесторы.

С помощью маркетплейса вбц вы получаете ряд возможностей:

  • принимать участие сразу в нескольких конкурсах;
  • не брать из оборота средства, а использовать их на развитие бизнеса;
  • повысить собственную репутацию и конкурентоспособность;

Как получить кредит?

Для этого потребуется открытие расчетного счета в банке, а также предоставление протокола, подтверждающего победу в конкурсе. Кроме того, сопровождение исполнения заявки и получение кредита возможно, если заемщик отвечает следующим требованиям:

  • предприятие работает минимум 1 год;
  • отсутствуют задолженности;
  • хорошая репутация (отсутствие отрицательной кредитной истории и замечаний в списке недобросовестных поставщиков);
  • опыт исполнения хотя бы одного муниципального контракта.

Большинство банков потребуют поручительство и залог, мы же предлагаем выгодные условия для вас. В своем личном кабинете Маркетплейса ВБЦ вы сами выбираете партнера и наиболее выгодные условия, сравнивая их в режиме онлайн.

Особенности кредита Финансирование предполагает следующие условия:

  • срок выдачи – срок действия контракта + 2 месяца, но не более 24 месяцев;
  • ставка – рассчитывается индивидуально;
  • погашение – в зависимости от контракта, досрочное погашение также возможно.

Мы работаем по всей России в режиме онлайн и с удовольствием станем Вашим надежным партнером для участия в аукционах! Чтобы получить кредит на исполнение контракта в Маркетплейсе ВБЦ, Вам потребуется зарегистрироваться и загрузить документы в личном кабинете.

Вы можете это сделать через официального представителя или личного менеджера, в любом случае сервис предоставляется абсолютно бесплатно!

В случае положительного решения выдача кредита производится сразу после оплаты комиссии.

ВНИМАНИЕ!!!

Ввиду повышенного спроса, продукт доступен только для постоянных клиентов с рейтингом не ниже А-.

Источник: https://vbankcenter.ru/execution-loan

Ссылка на основную публикацию